Bir tasarruf hesabı birçok hedefi destekleyebilir ancak her birini aynı parayla tam olarak finanse edemez. Bu, bir kontrol panelinde bir ev depozitosu, tatil ve acil durum fonunun tam hesap bakiyesine göre ilerlediğini gösterene kadar çok açık görünüyor.
Sorun bir tahsis hatasıdır. Para bir kez vardır. Hedefler, bununla ilgili birbiriyle yarışan iddialardır.
Tahsislerin toplanmasını sağlayın
8.000 tutarında birikime sahip olduğunuzu hayal edin. Depozitoya 4.500, seyahate 1.500 ve acil durum yastığına 2.000 ayırırsınız. Tahsislerin toplamı 8.000 olup, atanmamış hiçbir şey kalmıyor.
Para yatırma hedefi 10.000 ise, hesabın tamamı tarafından finanse edilen yüzde 80 değil, atanan 4.500 tarafından finanse edilen yüzde 45'dir. Tam bakiyenin kullanılması diğer taahhütleri gizleyecektir.
Hedef etiketi başka bir varlık oluşturmaz. Hesap bakiyesi ve tahsis görünümü uzlaştırılmalıdır.
Hangi hedeflerin öncelikli olduğuna karar verin
Bazı hedefler tarihli bir yükümlülüğe bağlıdır. Diğerleri esnek arzulardır. Onlara aynı şekilde davranmak planı kırılgan hale getirebilir.
Hedef tutarı, para birimini, beklenen tarihi ve önceliği yazın. Üzerinde anlaşmaya varılan bir sözleşme kapsamında ödenmesi gereken depozito, rezervasyon yapılmamış bir seyahatten farklı bir muameleyi hak eder.
CFPB'nin hedef belirleme ve tasarruf araçları, geniş niyetleri spesifik planlara dönüştürmeye yardımcı olabilir. Muhasebe disiplini, bu planların mevcut olandan daha fazla nakit talep etmemesini sağlamaktır. Consumer Financial Protection Bureau
Planlar değiştiğinde açıkça yeniden tahsis edin
Acil bir onarımın 1.000 gerektirdiğini varsayalım. Seyahat tahsisinden almaya karar veriyorsunuz. Ödeme sonrasında toplam tasarruf 7.000'e, seyahat tahsisi ise 500'e düşüyor.
Seyahati 1.500'de bırakmak, hedef görünümünün nakitle tutarsız olmasına neden olur. Bunun yerine parayı acil durum tahsisinden almak da olası bir seçimdir, ancak kayıt, bu seçeneği gizlemek yerine göstermelidir.
Değişiklikten sonra gelecekteki katkıları güncelleyin. Aksi takdirde, finansman planının hâlâ kullanılmış olan parayı varsayması nedeniyle hedef doğru yolda görünebilir.
Para birimi ve erişim kısıtlamalarına dikkat edin
Başka bir para biriminde ödenebilecek bir hedefin o para biriminde bir hedefe ihtiyacı vardır. Raporlama para birimi toplamı, gerçekte tutulan yabancı para birimi miktarını değiştirmeden dalgalanabilir.
Erişim de önemlidir. Kısıtlı bir hesaptaki para veya satılması gereken bir varlık, yakın vadede ödeme için mevcut olan nakde eşdeğer değildir. Her varlığı, her hedefi finanse etmeye eşit derecede hazır olarak göstermeyin.
Her incelemede üç soru sorun. Nakit mevcut mu? Gerektiğinde ulaşılabilir mi? Zaten başka bir yere tahsis edilmiş mi? Bu sorular, görsel olarak teşvik edici bir hedef izleyicinin aşırı bağlılık aracı olmasını engeller.