儲蓄帳戶可以支持多個目標，但不能用相同的資金為每個目標提供充分的資金。這聽起來很明顯，直到儀表板顯示房屋存款、假期和緊急基金都在帳戶餘額中取得進展。
問題是分配錯誤。錢存在一次。這些目標是對其的相互競爭的主張。
使分配加起來
想像一下持有 8,000 的儲蓄。您分配 4,500 為押金，1,500 為旅行費用，2,000 為緊急緩衝金。分配總計 8,000，沒有留下任何未分配的內容。
如果存款目標是 10,000，則 45% 由指定的 4,500 提供資金，而不是由整個帳戶提供資金 80%。使用全部餘額將隱藏其他承諾。
目標標籤不會建立其他資產。帳戶餘額和分配視圖應該一致。
決定哪些目標具有優先權
有些目標與過時的義務掛鉤。其他人則有靈活的願望。對它們一視同仁可能會使計劃變得脆弱。
寫下目標金額、貨幣、預計日期和優先順序。根據商定的合約應付的押金應與未預訂的旅行區別對待。
CFPB 的目標設定和儲蓄工具可以幫助將廣泛的意圖轉化為具體的計劃。會計紀律是為了確保這些計劃不會要求比現有更多的現金。 Consumer Financial Protection Bureau
當計劃改變時公開重新分配
假設緊急修復需要 1,000。您決定從差旅分配中扣除。付款後，總節省降至 7,000，旅行分配降至 500。
將旅行留在 1,500 會使目標視圖與現金不一致。從緊急撥款中獲取資金也是一種可能的選擇，但記錄應該顯示該選擇而不是隱藏它。
更改後更新未來的貢獻。否則，目標可能會走上正軌，因為其資金計劃仍然假設資金已經使用。
注意貨幣和存取限制
以另一種貨幣支付的目標需要以該貨幣支付的目標。報告貨幣總額可能會波動，但實際持有的外幣金額不會改變。
訪問也很重要。受限帳戶中的資金或必須出售的資產並不等同於可用於近期支付的現金。不要將每項資產都顯示為同樣準備好為每個目標提供資金。
每次審查時，問三個問題。現金存在嗎？需要時可以訪問嗎？是否已經分配到其他地方了？這些問題可以防止視覺上令人鼓舞的目標追蹤器成為過度投入的工具。