يمكن لحساب التوفير أن يدعم عدة أهداف، لكنه لا يستطيع تمويل كل منها بالكامل بنفس المال. يبدو هذا واضحًا حتى تعرض لوحة المعلومات وديعة المنزل وصندوق العطلات وصندوق الطوارئ، وكلها تتقدم مقابل رصيد الحساب الكامل.
المشكلة هي خطأ في التخصيص. المال موجود مرة واحدة. الأهداف هي المطالبات المتنافسة عليه.
جعل المخصصات تضيف ما يصل
تخيل أنك تمتلك 8,000 من المدخرات. يمكنك تخصيص 4,500 للإيداع، و1,500 للسفر و2,000 لوسادة الطوارئ. إجمالي التخصيصات 8,000، دون ترك أي شيء غير مخصص.
إذا كان هدف الإيداع هو 10,000، فسيتم تمويله بنسبة 45 من خلال 4,500 المخصص، وليس 80 في المائة من الحساب بأكمله. واستخدام الرصيد الكامل من شأنه أن يخفي الالتزامات الأخرى.
لا يؤدي تصنيف الهدف إلى إنشاء مادة عرض أخرى. يجب التوفيق بين رصيد الحساب وطريقة عرض التخصيص.
قرر أي الأهداف لها الأولوية
ترتبط بعض الأهداف بالتزام مؤرخ. البعض الآخر تطلعات مرنة. إن معاملتهم بشكل مماثل يمكن أن يجعل الخطة هشة.
قم بتدوين المبلغ المستهدف والعملة والتاريخ المتوقع والأولوية. تستحق الوديعة المستحقة بموجب عقد متفق عليه معاملة مختلفة عن الرحلة التي لم يتم حجزها.
يمكن أن تساعد أدوات تحديد الأهداف والادخار الخاصة بـ CFPB في تحويل النوايا العامة إلى خطط محددة. يهدف الانضباط المحاسبي إلى التأكد من أن هذه الخطط لا تطالب بأموال أكثر مما هو موجود. Consumer Financial Protection Bureau
إعادة التخصيص بشكل علني عندما تتغير الخطط
لنفترض أن الإصلاح العاجل يتطلب 1,000. عليك أن تقرر أن تأخذها من مخصصات السفر. بعد الدفع، ينخفض إجمالي المدخرات إلى 7,000، وينخفض تخصيص السفر إلى 500.
ترك السفر عند 1,500 سيجعل عرض الهدف غير متسق مع الأموال النقدية. إن أخذ الأموال من مخصصات الطوارئ بدلاً من ذلك هو أيضًا خيار ممكن، ولكن يجب أن يوضح السجل هذا الاختيار بدلاً من إخفائه.
قم بتحديث المساهمات المستقبلية بعد التغيير. وبخلاف ذلك، قد يظهر الهدف على المسار الصحيح لأن جدول تمويله لا يزال يفترض الأموال التي تم استخدامها بالفعل.
انتبه إلى قيود العملة والوصول
يحتاج الهدف المستحق الدفع بعملة أخرى إلى هدف بتلك العملة. يمكن أن يتقلب إجمالي عملة التقارير دون تغيير مبلغ العملة الأجنبية المحتفظ بها بالفعل.
الوصول مهم أيضًا. الأموال الموجودة في حساب مقيد أو الأصول التي يجب بيعها لا تعادل النقد المتاح للدفع على المدى القريب. لا تعرض كل الأصول على أنها جاهزة لتمويل كل هدف.
في كل مراجعة، اطرح ثلاثة أسئلة. هل النقد موجود؟ هل يمكن الوصول إليها عند الحاجة؟ هل تم تخصيصها بالفعل في مكان آخر؟ تمنع هذه الأسئلة أداة تتبع الأهداف المشجعة بصريًا من أن تصبح أداة للالتزام الزائد.