إن رؤية مبلغ 12,000 في المدخرات يمكن أن يكون أمرًا مطمئنًا. يتغير الطمأنينة عندما ينتمي 5,000 إلى مخصص ضريبي، ويكون 3,000 مطلوبًا لتغطية الرسوم المدرسية، ويكون 2,000 ملتزمًا بإيداع قادم. يبقى 2,000 فقط غير معين في هذا المثال.
رصيد البنك ليس خطأ. إنها ببساطة إجابة لسؤال مختلف عن السؤال الذي يجب عليك طرحه قبل حالة الطوارئ.
تمييز النقد عن التزاماته
ابدأ بالنقد الذي يمكنك الوصول إليه في الفترة ذات الصلة. ومن ثم تحديد الالتزامات والمخصصات المرتبطة به بالفعل. إن العطلة المخطط لها والدفع المستحق قانونًا ليسا أمرين ملحين بنفس القدر، ولكن لا ينبغي أن يختفي أي منهما من الحساب.
تجنب حساب نفس الاحتياطي في عدة أماكن. إذا ظهر تخصيص المدرسة 3,000 أيضًا داخل أداة تعقب الأهداف، فسيظل نفس 3,000، وليس أصلًا آخر.
والنتيجة المفيدة هي رؤية شفافة لإجمالي النقد والنقد الملتزم به والباقي الذي يمكن أن يستوعب حدثًا غير متوقع.
التحقق من الوصول وكذلك الملكية
قد تكون بعض الأموال ملكك ولكنها غير متاحة بسرعة، أو تخضع لشروط السحب أو يتم الاحتفاظ بها بعملة لا تتطابق مع الفاتورة. لا يمكن استبدال رصيد الاستثمار القيم أو رصيد التقاعد المقيد بالنقد الموجود في الحساب والذي يجب أن يدفع فاتورة الإصلاح غدًا.
لا تفترض أن بيع الأصل أو تحويل العملة أو الحصول على تعويض سيحدث على الفور أو بالقيمة الموضحة على لوحة المعلومات. التوقيت والتكاليف والشروط تحتاج إلى مراجعة خاصة بها.
وهذا تمييز تخطيطي، وليس توصية لشراء أو بيع أي أصل معين.
حدد حالة الطوارئ التي تستعد لها
قد تقلق الأسرة ذات الدخل المتغير أكثر من غيره بشأن الفجوة بين مدفوعات العملاء. وقد يحتاج شخص آخر إلى الحماية من إجراء إصلاحات عاجلة في المنزل أو السفر لدعم أحد أقاربه.
قم بتقدير التكاليف الأساسية ذات الصلة والوقت الذي قد تحتاج إليه الأموال النقدية لتغطيته. استخدم التزاماتك الخاصة بدلاً من التعامل مع عدد عام من الأشهر كإجابة مخصصة.
تتضمن مجموعة أدوات التثقيف المالي الخاصة بـ CFPB أدوات الادخار والتدفق النقدي التي يمكن أن تساعد في ربط الأهداف بالظروف الفعلية للأسرة. Consumer Financial Protection Bureau
اجعل المقايضات مرئية
إذا وصلت فاتورة 4,000 غير متوقعة في المثال الافتتاحي، فإن الرقم 2,000 غير المخصص لا يغطيها. ويجب على الأسرة تحديد مصدر آخر أو إعادة النظر في التخصيص ذي الأولوية الأدنى.
إن نقل الأموال من السفر إلى حالة الطوارئ هو قرار مشروع. إن التظاهر بأن كلا الهدفين يظلان ممولين بالكامل ليس كذلك. تحديث المخصصات وأي خطة مساهمات مستقبلية بعد القرار.
قم بمراجعة المركز كلما تم دفع فاتورة رئيسية أو تغير الدخل أو إجراء التزام جديد. وسادة الطوارئ ليست رقماً نحدده وننسىه مرة واحدة. وهو ما يظل قابلاً للاستخدام بعد فهم بقية الصورة المالية.