يمكن أن تمتلك الأسرة ثروة صافية كبيرة ولا تزال تكافح من أجل دفع فاتورة فورية. فالمسألة ليست بالضرورة الثروة الإجمالية. قد يكون الوصول أو التوقيت أو الشكل الذي يتم به الاحتفاظ بهذه الثروة.
يصبح التمييز بين الأصول والنقد القابل للاستخدام مهمًا بشكل خاص عندما تهيمن الممتلكات أو مدخرات التقاعد أو حصص الملكية في الشركات على الميزانية العمومية.
قارن الثروة مع الحاجة الفعلية للدفع
لنفترض أن الأسرة سجلت منزلًا بقيمة 300,000، وأصول تقاعد بقيمة 80,000، ونقدًا بقيمة 8,000 وديون بقيمة 180,000. القيمة الصافية هي 208,000 عبر هذه العناصر.
فاتورة بقيمة 12,000 مستحقة قريبًا. لا تزال الأموال النقدية العادية للأسرة أقل من 4,000. رقم صافي القيمة 208,000 لا يحدد مصدر الدفع الجاهز.
صافي القيمة يقيس الأصول ناقص الخصوم. إنه ليس وعدًا بإمكانية تحويل كل أصل إلى نقد على الفور أو دون عواقب. ASIC MoneySmart
فحص شروط الوصول
قد تتطلب بعض الأصول البيع أو عملية السحب أو استيفاء الشروط القانونية أو التعاقدية. قد يتم تطبيق التكاليف والضرائب والغرامات وتوقيت التسوية وعدم اليقين في السوق اعتمادًا على الأصل والولاية القضائية.
لا تفترض هذه الشروط بعيدًا في التوقعات النقدية. استخدم قواعد الحساب أو العقد الفعلية، واحصل على المشورة المؤهلة عند الحاجة.
بالنسبة للأصول بالعملة الأجنبية، يضيف التحويل خطوة أخرى. قد تكون القيمة المترجمة كافية على الورق بينما تظل عملة الدفع المطلوبة غير متوفرة.
تجنب حل مشكلة واحدة عن طريق إخفاء أخرى
قد يوفر بيع الأصول أو القروض أو السحب الأموال النقدية، ولكن كل منها يغير الوضع المالي بشكل مختلف. الاقتراض يزيد النقدية والالتزامات. البيع يحول الأصل إلى نقد وقد يحقق ربحًا أو خسارة. الانسحاب يمكن أن يقلل الاحتياطي طويل الأجل.
قم بتسجيل الحدث الفعلي بدلاً من استدعاء كل مبلغ وارد بالدخل. ثم قم بتحديث الأهداف أو الالتزامات المتأثرة بالقرار.
وينبغي للخطة النقدية أن تظهر العواقب التي تتجاوز الفاتورة المباشرة، وليس مجرد إخفاء العجز.
احتفظ برؤية عملية للسيولة
إلى جانب القيمة الصافية، حافظ على رؤية للنقد الذي يمكن الوصول إليه خلال الفترة ذات الصلة، والمبالغ الملتزم بها بالفعل والالتزامات القادمة. قم بمراجعة أدنى نقطة نقدية متوقعة قبل القيام بالتزام تقديري كبير.
تدعم إرشادات تخطيط الاستثمار الخاصة بـ ASIC MoneySmart النظر في الاستثمارات فيما يتعلق بالأهداف والظروف. السيولة هي جزء من هذا التوافق العملي، وليس فكرة لاحقة. ASIC MoneySmart
هذه ليست تعليمات للاحتفاظ بمبلغ نقدي معين أو بيع أصل معين. إنها طريقة لطرح سؤال أفضل. ما هي الموارد التي يمكنها بالفعل الوفاء بهذا الالتزام، في الوقت المحدد، وفي ظل الشروط التي تنطبق علي؟
تكون لوحة المعلومات المالية مفيدة للغاية عندما تجعل هذا التمييز واضحًا بدلاً من السماح لإجمالي ثروة كبيرة بإخفاء رصيد صغير من دفع الفواتير.