صافي ثروتك أعلى مما كانت عليه في الشهر الماضي. وهذه ملاحظة مفيدة، ولكنها ليست تفسيرا بعد. ويمكن أن تأتي الزيادة من الادخار، أو أسعار الاستثمار، أو تحركات العملة، أو تقديرات العقارات المنقحة أو تصحيح السجلات.
إن فهم السبب مهم لأن هذه التغييرات لها آثار مختلفة جدًا على القرار التالي.
ابدأ بحدود ثابتة
صافي القيمة هو الأصول ناقص الخصوم. تستخدم ASIC MoneySmart هذا التعريف الأساسي في معجمها المالي. ASIC MoneySmart
قبل مقارنة إجماليين، تأكد من أنهما يتضمنان نفس الحسابات وحصص الملكية والالتزامات. يمكن أن تؤدي إضافة حساب تم حذفه مسبقًا إلى رفع الإجمالي المعروض دون تكوين ثروة خلال الفترة.
استخدم تواريخ تقييم قابلة للمقارنة واتفاقيات إعداد التقارير. لا ينبغي أن يصبح إعداد العملة الجديد أو تقدير الممتلكات المحدث دليلاً بصمت على سلوك الادخار الأفضل.
بناء جسر بين المجموعتين
لنفترض أن القيمة الصافية الافتتاحية هي 100,000. خلال الفترة، يتم الاحتفاظ بـ 2,000 من الدخل بعد التكاليف، وتضيف أسعار الأصول 1,500، وتؤدي ترجمة العملة إلى تقليل قيمة التقارير بمقدار 300 ويضيف التصحيح الموثق 200.
إجمالي الإغلاق هو 103,400. تبلغ الزيادة 3,400، ولكن فقط 2,000 في هذا المثال المبسط جاءت من الدخل المحتفظ به بعد التكاليف.
التصحيح ينتمي إلى الشرح لأنه يغير السجلات. ولا ينبغي تقديمه على أنه مكسب اقتصادي تم تحقيقه خلال الشهر.
لا تعتبروا التحركات الداخلية ثروة جديدة
إذا انتقل 1,000 من المبلغ المحتفظ به 2,000 من النقد إلى حساب استثماري، فإن هذا التحويل لا يضيف 1,000 آخر إلى الجسر. يتغير مكان الاحتفاظ بالأصل الحالي.
كما أن سداد أصل القرض من النقد الموجود يقلل أيضًا من الأصول والالتزامات معًا. وقد يؤدي ذلك إلى تحسين وضع الدين دون خلق زيادة فورية في صافي القيمة.
تمنع هذه الفروق الأسرة من الاحتفال بنفس الادخار مرتين، أولا عندما يتم اكتسابه، ومرة أخرى عندما يتم استثماره أو استخدامه لسداد الديون.
التحقيق في المخلفات غير المبررة
قد يحتوي الجسر الذي لا يتم التوفيق عليه على معاملات مفقودة أو كميات قديمة أو ملكية متداخلة أو تواريخ غير متطابقة. لا تقم بتسمية أداء الاستثمار المتبقي غير المبرر لمجرد أن ذلك يبدو معقولا.
تتبع الاختلافات المادية للسجلات الفردية. قم بمراجعة التغييرات ذات القيمة العالية والإدخالات غير العادية حتى عند موازنة الإجمالي.
يجب أن يكون التفسير المفيد مفهوما باللغة العادية. ادخرت الأسرة أكثر، أو تغيرت قيمة الحيازة، أو تحركت عملة التقرير، أو تم تصحيح سجل سابق.
احتفظ بالنتيجة منفصلة عن النقد المتاح
لا تضمن القيمة الصافية الأعلى تمويل حساب دفع الفواتير. قد تكون بعض المكاسب غير محققة أو غير سائلة أو محتفظ بها بعملة أخرى.
تصف مقارنة الخطة العامة لـ Financeia جسرًا أعمق لتغيير الثروة من خلال البحث على مستوى قياسي في Pro. تعامل مع ذلك باعتباره قدرة خاصة بالمستوى للتحقق، وليس ميزة مفترضة في كل خطة. Financeia
المجموع يخبرك بمكانة الموقف. يشرح الجسر سبب تغيره. يخبرك التقويم النقدي بما يمكن دفعه بعد ذلك. جميع وجهات النظر الثلاثة تستحق مكانًا في المراجعة.