يرتفع حساب الاستثمار من 10,000 إلى 11,000. للوهلة الأولى، يبدو ذلك بمثابة زيادة بنسبة 10 في المائة. ولكن إذا ساهمت بـ 2,000 خلال هذه الفترة، فإن نمو الحساب لا يعني أن الاستثمارات حققت أداءً جيدًا.
نمو التوازن وعائد الاستثمار سؤالان مختلفان. يجب فصل المساهمات قبل أن يتم فهم أي منهما بشكل صحيح.
تحديد الأموال المضافة والمحذوفة
في المثال، يبلغ الرصيد الافتتاحي 10,000 والمساهمات 2,000. مع عدم وجود عمليات سحب ورصيد إغلاق قدره 11,000، يكون التغيير المتبقي سالبًا 1,000 قبل أي تصنيف آخر.
وقد يعكس هذا المتبقي تحركات السوق أو الرسوم أو معالجة الدخل أو تأثيرات العملة. لا توجد معلومات كافية لحساب نسبة عائد دقيقة دون النظر في التوقيت والطريقة.
إن تسمية النتيجة بأنها ربح 10 قد يؤدي إلى الخلط بين الأموال الجديدة والأداء. إن استدعاء النسبة المتبقية للإرجاع الدقيق بدون حساب محدد قد يؤدي إلى حدوث خطأ مختلف.
اجعل المساهمات الخارجية متميزة عن النشاط الداخلي
يعد نقل الأموال من حسابك البنكي إلى حساب الاستثمار بمثابة مساهمة في هذا الحساب، ولكنه تحويل داخلي ضمن مواردك المالية الإجمالية.
إعادة استثمار الأرباح يختلف مرة أخرى. وقد تكون الأرباح عبارة عن دخل استثماري يستخدم لشراء المزيد من الوحدات، وليس أموالاً جديدة يتم المساهم بها من خارج المحفظة.
تحتاج المبيعات والمشتريات والتحويلات بين حسابات الاستثمار إلى نفس الانضباط الحدودي. إن البيع داخل المحفظة لا يعد انسحابا تلقائيا من استثمارات الأسرة.
الحفاظ على التواريخ والعملات الأصلية
توقيت المساهمات والسحوبات مهم عند تقييم الأداء. الأموال المضافة قرب نهاية الفترة لم تواجه نفس التعرض للسوق مثل الأموال المستثمرة طوال الفترة.
بالنسبة لحيازات العملات الأجنبية، قم بالتمييز بين حركة العملة المحلية للاستثمار وتأثير عملة التقارير. لا يزال من الممكن أن ترتفع أو تنخفض القيمة المحلية الثابتة عند التعبير عنها بعملة أخرى.
إبقاء الكميات وتواريخ المعاملات والحركات النقدية وتواريخ التقييم قابلة للتتبع. قد يبدو رقم الأداء المبني على سجلات غير مكتملة دقيقًا بينما يظل غير موثوق به.
استخدم السؤال المناسب لاتخاذ القرار
بالنسبة لتنظيم الأسرة، قد تحتاج أولاً إلى معرفة مقدار مساهمتك وما هي قيمة الحساب الآن. لتقييم الاستثمار، قد تحتاج إلى منهجية عائد محددة ومقارنة مناسبة.
تشجع إرشادات تخطيط الاستثمار الخاصة بـ ASIC MoneySmart على مطابقة الاستثمارات مع الأهداف وفهم دورها في الخطة الأوسع. ولا ينبغي لهذا القرار الأوسع أن يرتكز على تغيير في رصيد الحساب أخطأ في اعتباره الأداء. ASIC MoneySmart
تشرح هذه المقالة حفظ السجلات، وليس الاستثمارات التي يجب شراؤها أو بيعها أو الاحتفاظ بها. استخدم النصائح المؤهلة عندما تتطلب ظروفك ذلك.
قد يقول التفسير الشهري المفيد أن المساهمات أضافت 2,000 بينما أدت التغييرات المتبقية إلى خفض القيمة بمقدار 1,000. وهذا أقل إرضاءً من المكاسب الرئيسية، ولكنه أكثر إفادة بكثير.