एक बचत खाता कई लक्ष्यों को पूरा कर सकता है, लेकिन यह उनमें से प्रत्येक को एक ही पैसे से पूरी तरह से वित्तपोषित नहीं कर सकता है। यह तब तक स्पष्ट लगता है जब तक कि डैशबोर्ड घर की जमा राशि, अवकाश और आपातकालीन निधि को पूर्ण खाते की शेष राशि के विरुद्ध प्रगति नहीं दिखाता।
समस्या आवंटन त्रुटि है. पैसा एक बार मौजूद होता है। लक्ष्य इस पर प्रतिस्पर्धी दावे हैं।
आवंटन को जोड़ें
कल्पना करें कि आप 8,000 की बचत कर रहे हैं। आप जमा राशि के लिए 4,500, यात्रा के लिए 1,500 और आपातकालीन सहायता के लिए 2,000 आवंटित करते हैं। कुल आवंटन 8,000, कुछ भी नहीं छोड़ा गया।
यदि जमा लक्ष्य 10,000 है, तो यह निर्दिष्ट 4,500 द्वारा वित्त पोषित 45 प्रतिशत है, पूरे खाते द्वारा वित्त पोषित 80 प्रतिशत नहीं। पूर्ण शेष का उपयोग करने से अन्य प्रतिबद्धताएँ छिप जाएंगी।
एक लक्ष्य लेबल कोई अन्य परिसंपत्ति नहीं बनाता है। खाते की शेष राशि और आवंटन दृश्य में सामंजस्य होना चाहिए।
तय करें कि किन लक्ष्यों को प्राथमिकता दी जाए
कुछ लक्ष्य दिनांकित दायित्व से बंधे होते हैं। अन्य लचीली आकांक्षाएं हैं। उनके साथ एक जैसा व्यवहार करने से योजना कमजोर हो सकती है।
लक्ष्य राशि, मुद्रा, अपेक्षित तिथि और प्राथमिकता लिखें। एक सहमत अनुबंध के तहत देय जमा राशि उस यात्रा से अलग व्यवहार की हकदार है जिसे बुक नहीं किया गया है।
CFPB के लक्ष्य-निर्धारण और बचत उपकरण व्यापक इरादों को विशिष्ट योजनाओं में बदलने में मदद कर सकते हैं। लेखांकन अनुशासन यह सुनिश्चित करने के लिए है कि वे योजनाएँ मौजूद से अधिक नकदी का दावा न करें। Consumer Financial Protection Bureau
योजनाएँ बदलने पर खुले तौर पर पुनः आबंटन करें
मान लीजिए कि किसी तत्काल मरम्मत के लिए 1,000 की आवश्यकता है। आप इसे यात्रा आवंटन से लेने का निर्णय लेते हैं। भुगतान के बाद, कुल बचत 7,000 हो जाती है, और यात्रा आवंटन गिरकर 500 हो जाता है।
1,500 पर यात्रा छोड़ने से लक्ष्य दृश्य नकदी के साथ असंगत हो जाएगा। इसके बदले आपातकालीन आवंटन से पैसा लेना भी एक संभावित विकल्प है, लेकिन रिकॉर्ड को छिपाने के बजाय उस विकल्प को दिखाना चाहिए।
परिवर्तन के बाद भविष्य के योगदान को अपडेट करें। अन्यथा, एक लक्ष्य पटरी पर दिखाई दे सकता है क्योंकि इसके वित्तपोषण कार्यक्रम में अभी भी उस धन को शामिल किया गया है जिसका उपयोग पहले ही किया जा चुका है।
मुद्रा और पहुंच संबंधी बाधाओं पर नजर रखें
किसी अन्य मुद्रा में देय लक्ष्य के लिए उस मुद्रा में लक्ष्य की आवश्यकता होती है। रिपोर्टिंग-मुद्रा कुल में वास्तव में रखी गई विदेशी मुद्रा की मात्रा को बदले बिना उतार-चढ़ाव हो सकता है।
पहुंच भी मायने रखती है. किसी प्रतिबंधित खाते या किसी संपत्ति में मौजूद पैसा, जिसे बेचा जाना चाहिए, निकट अवधि के भुगतान के लिए उपलब्ध नकदी के बराबर नहीं है। प्रत्येक परिसंपत्ति को प्रत्येक लक्ष्य को पूरा करने के लिए समान रूप से तैयार के रूप में प्रदर्शित न करें।
प्रत्येक समीक्षा में, तीन प्रश्न पूछें। क्या नकदी मौजूद है? क्या जरूरत पड़ने पर यह पहुंच योग्य है? क्या इसे पहले ही कहीं और आवंटित किया जा चुका है? वे प्रश्न एक दृष्टिगत रूप से उत्साहवर्धक लक्ष्य ट्रैकर को अति-प्रतिबद्धता उपकरण बनने से रोकते हैं।