Rekening tabungan dapat mendukung beberapa tujuan, namun tidak dapat sepenuhnya mendanai masing-masing tujuan dengan uang yang sama. Ini terdengar jelas sampai dasbor menunjukkan deposit rumah, dana liburan, dan dana darurat semuanya berjalan dengan saldo akun penuh.
Masalahnya adalah kesalahan alokasi. Uang itu ada sekali. Tujuannya adalah klaim yang bersaing mengenai hal itu.
Buat alokasinya bertambah
Bayangkan memiliki tabungan 8.000. Anda mengalokasikan 4.500 untuk deposit, 1.500 untuk perjalanan, dan 2.000 untuk dana darurat. Total alokasinya 8.000, tidak ada yang belum ditetapkan.
Jika target setoran adalah 10.000, maka 45 persen didanai oleh 4.500 yang ditetapkan, bukan 80 persen didanai oleh seluruh rekening. Menggunakan saldo penuh akan menyembunyikan komitmen lainnya.
Label sasaran tidak membuat aset lain. Saldo akun dan tampilan alokasi harus direkonsiliasi.
Putuskan tujuan mana yang memiliki prioritas
Beberapa tujuan terikat pada kewajiban yang sudah ada tanggalnya. Lainnya adalah aspirasi yang fleksibel. Memperlakukan mereka secara sama dapat membuat rencana menjadi rapuh.
Tuliskan jumlah target, mata uang, tanggal yang diharapkan dan prioritas. Deposit yang jatuh tempo berdasarkan kontrak yang disepakati memerlukan perlakuan berbeda dari perjalanan yang belum dipesan.
Alat penetapan tujuan dan penghematan CFPB dapat membantu mengubah niat luas menjadi rencana spesifik. Disiplin akuntansi adalah untuk memastikan bahwa rencana tersebut tidak menuntut lebih banyak uang daripada yang ada. Consumer Financial Protection Bureau
Alokasi ulang secara terbuka ketika rencana berubah
Misalkan perbaikan mendesak memerlukan 1.000. Anda memutuskan untuk mengambilnya dari alokasi perjalanan. Setelah pembayaran, total penghematan turun menjadi 7.000, dan alokasi perjalanan turun menjadi 500.
Meninggalkan perjalanan dengan harga 1.500 akan membuat tampilan tujuan tidak sesuai dengan uang tunai. Mengambil uang dari alokasi darurat juga merupakan pilihan yang memungkinkan, namun catatan harus menunjukkan pilihan tersebut dan bukan menyembunyikannya.
Perbarui kontribusi di masa mendatang setelah perubahan. Jika tidak, suatu tujuan mungkin tampak sesuai rencana karena jadwal pendanaannya masih mengasumsikan uang yang telah digunakan.
Perhatikan kendala mata uang dan akses
Tujuan yang dibayarkan dalam mata uang lain memerlukan target dalam mata uang tersebut. Total mata uang pelaporan dapat berfluktuasi tanpa mengubah jumlah mata uang asing yang sebenarnya dimiliki.
Akses juga penting. Uang dalam rekening terbatas atau aset yang harus dijual tidak setara dengan uang tunai yang tersedia untuk pembayaran jangka pendek. Jangan menampilkan setiap aset sebagai kesiapan yang sama untuk mendanai setiap tujuan.
Pada setiap ulasan, ajukan tiga pertanyaan. Apakah uang tunai itu ada? Apakah dapat diakses saat dibutuhkan? Apakah sudah dialokasikan ke tempat lain? Pertanyaan-pertanyaan tersebut mencegah pelacak sasaran yang secara visual mendorong menjadi alat komitmen berlebihan.