저축 계좌는 여러 목표를 지원할 수 있지만 동일한 돈으로 각 목표에 충분한 자금을 조달할 수는 없습니다. 대시보드에 주택 예금, 휴일 및 비상 자금이 모두 전체 계정 잔액에 대해 진행되고 있음이 표시되기 전까지는 이는 분명하게 들립니다.
문제는 할당 오류입니다. 돈은 한 번만 존재합니다. 목표는 그것에 대한 경쟁 주장입니다.
할당량을 합산하세요.
8,000의 저축금을 보유하고 있다고 상상해 보십시오. 예금에 4,500, 여행에 1,500, 비상 쿠션에 2,000을 할당합니다. 총 할당량은 8,000이며 할당되지 않은 항목은 없습니다.
예금 목표가 10,000인 경우 전체 계좌에서 80%가 자금을 조달하는 것이 아니라 할당된 4,500에서 자금을 조달하는 45%입니다. 전체 잔액을 사용하면 다른 약정이 숨겨집니다.
목표 라벨은 다른 자산을 생성하지 않습니다. 계정 잔액과 할당 보기가 조정되어야 합니다.
어떤 목표에 우선순위가 있는지 결정
일부 목표는 날짜가 지정된 의무와 연결되어 있습니다. 다른 것들은 유연한 열망입니다. 이들을 동일하게 취급하면 계획이 취약해질 수 있습니다.
목표금액, 통화, 예상일자, 우선순위를 적어주세요. 합의된 계약에 따른 보증금은 예약되지 않은 여행과 다르게 처리됩니다.
CFPB의 목표 설정 및 저축 도구는 광범위한 의도를 구체적인 계획으로 전환하는 데 도움이 될 수 있습니다. 회계 원칙은 해당 계획이 존재하는 것보다 더 많은 현금을 요구하지 않도록 하는 것입니다. Consumer Financial Protection Bureau
계획이 변경되면 공개적으로 재할당
긴급 수리에 1,000이 필요하다고 가정해 보겠습니다. 여행 할당에서 이를 가져오기로 결정했습니다. 결제 후 총 절감액은 7,000으로 감소하고 여행 할당량은 500으로 감소합니다.
여행을 1,500으로 두면 목표 보기가 현금과 일치하지 않게 됩니다. 대신 비상배당금에서 돈을 빼내는 것도 가능한 선택이지만, 기록은 그 선택을 숨기기보다는 보여줘야 한다.
변경 후 향후 기여를 업데이트하세요. 그렇지 않으면 자금 조달 일정이 여전히 이미 사용된 자금을 가정하기 때문에 목표가 제대로 나타날 수 있습니다.
통화 및 액세스 제한 사항을 확인하세요.
다른 통화로 지급되는 목표에는 해당 통화로 된 목표가 필요합니다. 보고 통화 총액은 실제로 보유하고 있는 외화 금액을 변경하지 않고도 변동될 수 있습니다.
접근성도 중요합니다. 제한된 계좌에 있는 돈이나 매각해야 하는 자산은 단기 지불에 사용할 수 있는 현금과 동일하지 않습니다. 모든 자산을 모든 목표에 자금을 조달할 준비가 되어 있는 것으로 표시하지 마십시오.
각 검토에서 세 가지 질문을 하십시오. 현금이 존재하나요? 필요할 때 접근할 수 있나요? 이미 다른 곳에 할당되었나요? 이러한 질문은 시각적으로 고무적인 목표 추적기가 과도한 헌신 도구가 되는 것을 방지합니다.