当预测依赖于每笔付款按时到达以及每笔成本与估算相匹配时，预测就会变得脆弱。更有用的计划显示了预期的结果、出现问题时会发生什么以及当事实好于预期时会进行哪些改进。
您不需要复杂的模型。您需要少量假设可见的场景。
从过时的动作开始
假设期初现金为5,000。工资到账前需要支付4,200的账单，现金余额因此降至最低点800。随后收到3,000的工资，再支付1,000的费用，预计期末余额为2,800。
最终数字看起来很舒服，但 800 低点是更重要的警告。仅显示月末总数的预测可能会错过家庭回旋余地最小的一周。
CFPB 的现金流工具侧重于资源和支出的时间安排。该时间安排是场景的基础，而不是可选的额外内容。 Consumer Financial Protection Bureau
一次改变一个重要的假设
对于延迟收入的情况，请将工资移至最后的1,000费用之后。如果没有其他现金来源，预计职位在工资到达之前就会达到负200。
对于意外成本情况，请按计划发放工资，但在发薪日之前添加 600 维修费用。较早的低点从 800 跌至 200。
这些是不同的风险。首先是时机。第二是额外费用。将它们分开可以使可能的反应更加清晰。
不要将可能性转化为记录的现金
预期的报销、资产出售或新项目可能属于某个场景。它不应该默默地输入当前的银行余额。
确定金额、可能的日期和置信度。对于无法轻易撤销的承诺，请使用谨慎版本。预期的资金流入不应成为近期账单看来可以承受的唯一原因。
同样，不要仅仅因为其确切金额仍不确定而从困难场景中删除已知成本。使用合理的范围并将其标记为估计值。
将每个场景与一个操作联系起来
预测应该导致实际决策。时间间隙可能需要在发票逾期之前转移可选购买、查看付款日历或联系付款人。结构性差距可能需要对支出或收入进行更重大的改变。
区分您控制的行动和取决于另一方的结果。发票的跟进是可控的。保证其付款日期则不然。
实际结果到达后，将其与假设进行比较。为了保持一致性，更新下一个预测而不是保留旧计划。目的不是完美预测。它是在问题成为紧急问题之前认识到它是可以处理的。