Een prognose wordt kwetsbaar als deze afhankelijk is van het feit dat elke betaling op tijd binnenkomt en dat alle kosten overeenkomen met de schatting. Een bruikbaarder plan laat zien wat er wordt verwacht, wat er gebeurt als er iets misgaat en wat er verbetert als de feiten beter zijn dan verwacht.
Je hebt geen ingewikkeld model nodig. Je hebt een klein aantal scenario's nodig waarvan de aannames zichtbaar zijn.
Begin met gedateerde uurwerken
Stel je voor dat je begint met 5.000 in contanten. Rekeningen van 4.200 vallen voordat het salaris arriveert, waardoor een dieptepunt van 800 overblijft. Vervolgens komt er een salaris van 3.000, gevolgd door nog eens 1.000 aan kosten. Het verwachte eindsaldo is 2.800.
Het eindcijfer ziet er comfortabel uit, maar het dieptepunt van 800 is de belangrijkste waarschuwing. Een voorspelling die alleen de totalen aan het einde van de maand laat zien, kan de week missen waarin het huishouden de minste manoeuvreerruimte heeft.
De cashflowinstrumenten van het CFPB zijn gericht op de timing van middelen en uitgaven. Die timing is de basis van het scenario, en niet een optionele extra. Consumer Financial Protection Bureau
Verander één belangrijke aanname tegelijk
Bij een geval van uitgestelde inkomsten verplaatst u het salaris tot na de laatste 1.000 aan kosten. Zonder een andere bron van contant geld bereikt de verwachte positie een negatieve 200 voordat het salaris arriveert.
Als u met onverwachte kosten te maken krijgt, houdt u het salaris op schema, maar voegt u vóór de betaaldag een reparatie van 600 toe. Het eerdere dieptepunt daalt van 800 naar 200.
Dit zijn verschillende risico's. De eerste is timing. De tweede is een meerprijs. Door ze gescheiden te houden, wordt de mogelijke reactie duidelijker.
Zet mogelijkheden niet om in vastgelegd geld
Een verwachte terugbetaling, verkoop van activa of een nieuw project kan in een scenario thuishoren. Het mag niet stilletjes het huidige banksaldo invoeren.
Identificeer het bedrag, de waarschijnlijke datum en het betrouwbaarheidsniveau. Gebruik de voorzichtige versie voor toezeggingen die niet gemakkelijk ongedaan kunnen worden gemaakt. Een gehoopte instroom mag niet de enige reden zijn waarom een rekening op korte termijn betaalbaar lijkt.
Wis ook geen bekende kosten uit het moeilijke scenario alleen maar omdat het exacte bedrag ervan onzeker blijft. Gebruik een beredeneerd bereik en bestempel dit als een schatting.
Verbind elk scenario aan een actie
Een prognose moet leiden tot praktische beslissingen. Als er sprake is van een tijdsverschil, kan het nodig zijn een optionele aankoop te verplaatsen, de betalingskalender te herzien of contact op te nemen met de betaler voordat een factuur te laat komt. Een structureel tekort kan een ingrijpender verandering in de uitgaven of de inkomsten vereisen.
Maak onderscheid tussen acties die u controleert en resultaten die afhankelijk zijn van een andere partij. Het opvolgen van een factuur is beheersbaar. Het garanderen van de betalingsdatum is dat niet.
Nadat de daadwerkelijke resultaten zijn bereikt, vergelijkt u deze met de aannames. Werk de volgende prognose bij in plaats van een oud plan te behouden omwille van de consistentie. Het doel is niet om perfect te voorspellen. Het gaat erom een beheersbaar probleem te onderkennen voordat het een urgent probleem wordt.