當預測依賴於每筆付款按時到達以及每筆成本與估算相符時，預測就會變得脆弱。更有用的計劃顯示了預期的結果、出現問題時會發生什麼以及當事實好於預期時會進行哪些改進。
您不需要複雜的模型。您需要少量假設可見的場景。
從過時的動作開始
假設期初現金為5,000。薪資入帳前需要支付4,200的帳單，現金餘額因此降至最低點800。隨後收到3,000的薪資，再支付1,000的費用，預計期末餘額為2,800。
最終數字看起來很舒服，但 800 低點是更重要的警告。僅顯示月末總數的預測可能會錯過家庭迴旋餘地最小的一周。
CFPB 的現金流量工具著重於資源和支出的時間安排。此時間安排是場景的基礎，而不是可選的額外內容。 Consumer Financial Protection Bureau
一次改變一個重要的假設
對於延遲收入的情況，請將工資移至最後的1,000費用之後。如果沒有其他現金來源，預計職位在薪資到達前就會達到負200。
對於意外成本情況，請按計劃發放工資，但在發薪日之前添加 600 維修費用。較早的低點從 800 跌至 200。
這些是不同的風險。首先是時機。第二是額外費用。將它們分開可以使可能的反應更加清晰。
不要將可能性轉化為記錄的現金
預期的報銷、資產出售或新項目可能屬於某個場景。它不應該默默地輸入當前的銀行餘額。
確定金額、可能的日期和置信度。對於無法輕易撤銷的承諾，請使用謹慎版本。預期的資金流入不應成為近期帳單看來可以承受的唯一原因。
同樣，不要僅僅因為其確切金額仍不確定而從困難場景中刪除已知成本。使用合理的範圍並將其標記為估計值。
將每個場景與一個操作連結起來
預測應該會導致實際決策。時間間隙可能需要在發票逾期之前轉移可選購買、查看付款日曆或聯絡付款人。結構性差距可能需要對支出或收入進行更重大的改變。
區分您控制的行動和取決於另一方的結果。發票的跟進是可控的。保證其付款日期則不然。
實際結果到達後，將其與假設進行比較。為了保持一致性，更新下一個預測而不是保留舊計劃。目的不是完美預測。它是在問題成為緊急問題之前認識到它是可以處理的。