غالبًا ما يبدو نظام الفئات ممتازًا في يوم إنشائه. ثم يتضمن إيصال السوبر ماركت المواد الغذائية ومنتجات التنظيف وبطاقة عيد الميلاد، ويبدأ النظام في المطالبة بقرارات لا يملك أحد الوقت لاتخاذها.
أفضل الفئات ليست الأكثر تفصيلا. إنهم الأشخاص الذين يجيبون على الأسئلة المفيدة باستمرار، حتى خلال الأسبوع العادي المزدحم.
ابدأ بالقرارات التي يتعين عليك اتخاذها
اسأل عما تريد تغييره بعد مراجعة التقرير. قد يكشف الإسكان والغذاء والنقل والصحة والتعليم والمشتريات التقديرية عن أنماط ذات معنى. عشرون نوعًا صغيرًا من الطعام قد يضيف عملاً دون تحسين القرار.
يمكنك فصل الالتزامات الأساسية عن التكاليف التي يمكنك تعديلها، ولكن لا تخلط بين الفئة والحكم الأخلاقي. قد تعكس فاتورة النقل المرتفعة وظيفة جديدة وليس إنفاقًا مهملاً.
تركز أدوات الإنفاق الخاصة بـ CFPB على فهم أين تذهب الأموال واستخدام تلك المعلومات لاتخاذ الخيارات. وينبغي أن تخدم الفئات هذا الغرض، لا أن تصبح غاية في حد ذاتها. Consumer Financial Protection Bureau
احتفظ بالأبعاد المختلفة منفصلة
ما الذي تم شراؤه، ومن يملك التكلفة، وكيف تم دفعه، وعدد مرات حدوثه، هي أسئلة مختلفة. إن عملية الشراء التجارية المدفوعة باستخدام بطاقة شخصية لا تصبح شخصية فقط من خلال طريقة الدفع.
وبالمثل، فإن دفعة التأمين السنوية تنتمي إلى الغرض الأساسي منها على الرغم من أن توقيتها غير منتظم. إن التحويل إلى الادخار ليس فئة إنفاق لأنه يحدث كل شهر ببساطة.
استخدم حقول السجل المتاحة واتفاقية مكتوبة واضحة بدلاً من فرض كل تمييز في اسم فئة طويل. تحقق من حقول المنتج الحالي قبل تصميم سير عمل حولها.
قرر كيفية التعامل مع الإيصالات المختلطة
بالنسبة لشراء سوبر ماركت مختلط صغير، قد تكون قاعدة الغرض الأساسي المتسقة كافية لتحليل الأسرة. قد يستحق العنصر المهم ذو الغرض المختلف التقسيم.
اضبط القاعدة مقدمًا. على سبيل المثال، قم بفصل عنصر مادي متعلق بالعمل عندما تدعمه الأدلة، ولكن لا تتطلب تصنيف كل عنصر منزلي منخفض القيمة بشكل فردي.
النقطة المهمة هي الاتساق. لا يمكن للتقرير أن يشرح الاتجاه بشكل موثوق عندما تنتقل نفس عملية الشراء بين الفئات اعتمادًا على من قام بإدخالها أو مقدار الوقت المتاح لها.
اترك مجالًا للمراجعة دون خلق أرض نفايات
يمكن أن تكون الفئة التي لم يتم حلها مفيدة في حين أن الأدلة مفقودة. ويصبح ضارا عندما يتراكم إلى أجل غير مسمى. قم بمراجعة هذه السجلات بانتظام وتمييز العناصر غير المعروفة حقًا عن المشتريات التي لا تناسب هيكلك الحالي.
عند تغيير الفئات، قرر ما إذا كنت ستعيد ذكر الفترات السابقة أو ستوثق انقطاعًا في قابلية المقارنة. قد يعكس الانخفاض المفاجئ في فئة واحدة مجموعة أعيدت تسميتها بدلاً من تغيير سلوكي حقيقي.
احتفظ بدليل فئة قصير يحتوي على أمثلة واستثناءات. يجب أن يتمكن فرد آخر من أفراد الأسرة من تطبيقه دون اجتماع. إذا استمر الدليل في النمو، فقم بتبسيط الفئات قبل إضافة طبقة أخرى من التفاصيل.