تقوم بتحويل الأموال إلى المدخرات، وتفتح تقرير الميزانية، وتكتشف أن الإنفاق قد ارتفع بشكل واضح. لم يتم شراء أي شيء. لم يترك أي شيء تحت سيطرتك. لقد خلط التقرير بين تغيير الموقع وتغيير ما تمتلكه أسرتك.
وهذا التمييز هو الأساس لسجل مالي مفيد. يجيب التحويل أين ذهبت الأموال. نفقة تجيب على ما استهلكته أو دفعت ثمنه. إن التعامل مع الأمرين باعتبارهما إنفاقًا يجعل عادة الادخار المعقولة تبدو وكأنها مشكلة في الميزانية.
اتبع جانبي الحركة
تخيل أن حسابًا جاريًا به 2,000 وحساب توفير به 3,000، كل ذلك بعملة واحدة. يضيف الراتب 2,500 إلى الحساب الجاري. تؤدي عمليات الشراء إلى تقليله بمقدار 1,200. يمكنك بعد ذلك نقل 800 إلى المدخرات.
يجب أن ينتهي الحساب الجاري عند 2,500 والمدخرات عند 3,800. يحملان معًا 6,300. زادت أموالك المجمعة بمقدار 1,300 لأن الدخل تجاوز الاستهلاك بهذا المبلغ. أدى التحويل 800 إلى تغيير توزيع الأموال النقدية، وليس الإجمالي.
يحتفظ السجل المفيد بالحساب المصدر وحساب الوجهة والتاريخ والمبلغ والعملة. قد يُظهر كشف الحساب البنكي جانبًا واحدًا فقط، لذا فإن مراجعة حساب واحد يمكن أن تخلق انطباعًا مضللاً بأن التحويل كان خسارة أو مصدرًا جديدًا للدخل.
قرر ما يقع داخل حدودك المالية
يمكن أن تعني نفس الدفعة أشياء مختلفة اعتمادًا على الجهة المالية التي يغطيها التقرير. يعتبر نقل الأموال بين حسابين تملكهما بمثابة تحويل داخلي. إن إرسال الأموال كهدية إلى أسرة مستقلة أخرى ليس هو نفس الحدث، حتى عندما يكون المتلقي قريبًا.
تحتاج الحسابات المشتركة إلى قرار ملكية صريح. لا تفترض أن الوصول إلى الحساب يعني أنك تمتلك رصيده بالكامل. وبالمثل، لا ينبغي للحساب التجاري أن يصبح بصمت جزءًا من الإنفاق الشخصي لمجرد أنك تستطيع تشغيله.
اكتب حدود الإبلاغ قبل تصنيف الحركات المعقدة. هذا القرار الصغير يمنع العلاج غير المتسق لاحقًا.
فصل التحويل عن تكلفته
لنفترض أن أحد البنوك يخصم 203 عند نقل 200 إلى حساب آخر، مع رسم محدد بوضوح قدره 3. النقل هو 200. الرسوم هي 3. إن تسجيل 203 بالكامل على أنه تحويل من شأنه أن يخفي تكلفة حقيقية، في حين أن تسجيل المبلغ بالكامل على أنه إنفاق سيؤدي إلى تضخيم الاستهلاك.
تتطلب التحويلات عبر العملات المبلغ الفعلي الذي يترك حسابًا واحدًا والمبلغ الفعلي الذي يصل إلى الحساب الآخر. احتفظ بالعملتين الأصليتين. يمكن أن يساعد تحويل عملة التقارير في مقارنة الأرصدة، ولكنه لا يحل محل أدلة التسوية.
التحقق من التقرير بعد تسجيله
بالنسبة للتحويل بنفس العملة بدون رسوم، يجب أن يظل الرصيد النقدي المجمع دون تغيير. وينبغي أيضا أن يظل دخل الأسرة واستهلاكها دون تغيير. فقط أرصدة الحسابات يجب أن تتحرك.
عندما يظهر أحد الجانبين في اليوم التالي، احتفظ بتفاصيل كافية لمطابقة الزوج بدلاً من اختراع حساب لإنشاء رصيد كشف الحساب الأول. عند استيراد كلا الحسابين، تأكد من أن إدخالي الكشف لم يصبحا حدثين اقتصاديين منفصلين.
تتضمن مجموعة أدوات التعليم المالي الخاصة بـ CFPB أدوات الإنفاق والدخل والتدفق النقدي. تصبح هذه الأدوات أكثر فائدة عندما تظل حركات الحساب منفصلة عن الأموال الأساسية المكتسبة والمنفقة. Consumer Financial Protection Bureau