カテゴリ システムは、作成したその日に優れたものに見えることがよくあります。そして、スーパーマーケットのレシートには食べ物、掃除用品、誕生日カードが含まれており、システムは誰も下す時間がない決定を要求し始めます。
最良のカテゴリーは、最も精巧なものではありません。彼らは、通常の忙しい週であっても、有益な質問に一貫して答えてくれます。
行う必要がある決定から始める
レポートを確認した後、何を変更するかを尋ねます。住宅、食料、交通、健康、教育、および任意購入は、意味のあるパターンを明らかにする可能性があります。食事の 20 の小さなバリエーションは、決定を改善することなく作業を追加する可能性があります。
重要な取り組みと調整可能なコストは分けて考えてください。ただし、カテゴリと道徳的判断を混同しないでください。交通費の高騰は、不注意な支出ではなく、新しい仕事を反映している可能性があります。
CFPB の支出ツールは、お金の行き先を理解し、その情報を利用して選択を行うことに重点を置いています。カテゴリはその目的を果たすべきであり、それ自体が目的になるべきではありません。 Consumer Financial Protection Bureau
異なる次元を分離してください
何を購入したのか、誰が費用を負担するのか、どのように支払われたのか、どのくらいの頻度で購入されたのかは別の問題です。個人カードで支払われたビジネス上の購入は、支払い方法だけでは個人的なものにはなりません。
同様に、毎年の保険金支払いも、そのタイミングが不規則であっても、その根本的な目的に属します。貯蓄への移行は、毎月行われるという理由だけで支出のカテゴリではありません。
長いカテゴリ名にすべての区別を強制するのではなく、利用可能なレコード フィールドと明確に記述された規則を使用してください。ワークフローを設計する前に、現在の製品のフィールドを確認してください。
混合レシートの処理方法を決定する
小規模な複合スーパーマーケットの購入の場合、家計分析には一貫した主目的ルールで十分な場合があります。別の目的を持つ重要なアイテムは分割する価値があるかもしれません。
事前にルールを決めておきます。たとえば、重要な仕事関連の品目は、証拠が裏付けている場合には分離しますが、価値の低い家庭用品をすべて個別に分類する必要はありません。
重要な点は一貫性です。同じ購入が、入力者や入力した時間に応じてカテゴリ間を移動する場合、レポートでは傾向を確実に説明できません。
ゴミ捨て場を作らずに検討の余地を残す
未解決のカテゴリは、証拠が不足している場合に役立つ場合があります。無限に蓄積すると有害になります。これらの記録を定期的に確認し、本当に未知の商品と単に現在の構造に適合しない購入品を区別します。
カテゴリを変更する場合は、以前の期間を再度記載するか、比較可能性の切れ目を文書化するかを決定します。あるカテゴリの突然の低下は、実際の行動の変化ではなく、グループの名前が変更されたことを反映している可能性があります。
例と例外を含む短いカテゴリ ガイドを作成してください。家族の別のメンバーは会議なしで適用できるはずです。ガイドが増え続ける場合は、詳細レイヤーを追加する前にカテゴリーを単純化します。