카테고리 시스템은 생성된 날에 매우 훌륭해 보이는 경우가 많습니다. 그런 다음 슈퍼마켓 영수증에는 음식, 청소 용품, 생일 카드가 포함되어 있으며 시스템은 누구도 내릴 시간이 없는 결정을 요구하기 시작합니다.
최고의 카테고리는 가장 정교하지 않습니다. 그들은 평범한 바쁜 한 주 동안에도 유용한 질문에 일관되게 답하는 사람들입니다.
당신이 내려야 할 결정부터 시작하세요
보고서를 검토한 후 무엇을 바꿀 것인지 물어보십시오. 주택, 음식, 교통, 건강, 교육 및 임의 구매는 의미 있는 패턴을 드러낼 수 있습니다. 20가지의 작은 식사 변형이 결정을 개선하지 않고도 작업을 추가할 수 있습니다.
조정할 수 있는 비용과 필수 약속을 분리하되 범주를 도덕적 판단과 혼동하지 마십시오. 더 높은 운송 비용은 부주의한 지출보다는 새로운 직업을 반영할 수 있습니다.
CFPB의 지출 도구는 돈이 어디로 가는지 이해하고 해당 정보를 사용하여 선택하는 데 중점을 둡니다. 카테고리는 그 목적을 달성해야 하며 그 자체로 목적이 되어서는 안 됩니다. Consumer Financial Protection Bureau
서로 다른 치수를 별도로 유지
무엇을 구매했는지, 누가 비용을 소유하는지, 어떻게 지불했는지, 얼마나 자주 발생하는지에 대한 질문은 다릅니다. 개인 카드로 결제한 기업 구매는 결제 수단만으로는 개인화되지 않습니다.
마찬가지로, 연간 보험료 납부 시기는 불규칙하더라도 기본 목적에 속합니다. 저축으로의 이체는 매달 발생한다는 이유만으로 지출 항목이 아닙니다.
모든 구별을 긴 카테고리 이름으로 강요하기보다는 사용 가능한 레코드 필드와 명확한 서면 규칙을 사용하십시오. 해당 제품에 대한 워크플로를 설계하기 전에 현재 제품의 필드를 확인하세요.
혼합 영수증 처리 방법 결정
여러 종류의 물품을 함께 산 소액의 슈퍼마켓 구매라면, 주된 구매 목적에 따라 일관되게 분류하는 것만으로도 가계 지출을 분석하는 데 충분할 수 있습니다. 다만 금액이 크고 용도가 다른 항목은 별도로 나누어 기록하는 편이 좋습니다.
규칙을 미리 설정해 보세요. 예를 들어, 증거가 뒷받침하는 경우 중요한 업무 관련 항목을 분리하되 가치가 낮은 모든 가정 용품을 개별적으로 분류하도록 요구하지는 않습니다.
중요한 점은 일관성이다. 동일한 구매가 입력한 사람이나 시간에 따라 카테고리 간에 이동하는 경우 보고서는 추세를 안정적으로 설명할 수 없습니다.
투기장을 만들지 않고 검토 여지를 남겨두세요.
해결되지 않은 범주는 증거가 누락된 동안 유용할 수 있습니다. 무한정 축적되면 해로워집니다. 이러한 기록을 정기적으로 검토하고 실제로 알려지지 않은 품목과 현재 구조에 맞지 않는 구매 품목을 구별하십시오.
범주를 변경할 때 이전 기간을 다시 기술할지 또는 비교 중단을 문서화할지 결정하십시오. 한 범주의 급격한 하락은 실제 행동 변화라기보다는 이름이 변경된 그룹을 반영할 수 있습니다.
예시와 예외가 포함된 짧은 카테고리 가이드를 유지하세요. 다른 세대원이 면담 없이 신청할 수 있어야 합니다. 가이드가 계속해서 커지면 세부 사항을 추가하기 전에 카테고리를 단순화하세요.