Bir kategori sistemi genellikle oluşturulduğu gün mükemmel görünür. Daha sonra bir süpermarket fişinde yiyecek, temizlik ürünleri ve doğum günü kartı yer alıyor ve sistem, kimsenin almaya vakti olmadığı kararları talep etmeye başlıyor.
En iyi kategoriler en ayrıntılı olanlar değildir. Sıradan, yoğun bir hafta boyunca bile yararlı soruları tutarlı bir şekilde yanıtlayanlar onlardır.
Vermeniz gereken kararlarla başlayın
Raporu inceledikten sonra neyi değiştireceğinizi sorun. Barınma, gıda, ulaşım, sağlık, eğitim ve isteğe bağlı satın alımlar anlamlı kalıpları ortaya çıkarabilir. Yirmi küçük yemek çeşidi, bir kararı iyileştirmeden iş ekleyebilir.
Temel taahhütleri ayarlayabileceğiniz maliyetlerden ayırın, ancak bir kategoriyi ahlaki bir yargıyla karıştırmayın. Daha yüksek bir ulaşım faturası, dikkatsiz harcamalardan ziyade yeni bir işi yansıtıyor olabilir.
CFPB'nin harcama araçları, paranın nereye gittiğini anlamaya ve bu bilgiyi seçimler yapmak için kullanmaya odaklanır. Kategoriler bu amaca hizmet etmeli, başlı başına bir amaç haline gelmemelidir. Consumer Financial Protection Bureau
Farklı boyutları ayrı tutun
Ne satın alındığı, maliyetin kime ait olduğu, nasıl ödendiği ve ne sıklıkta gerçekleştiği farklı sorulardır. Kişisel kartla ödenen bir ticari satın alma, yalnızca ödeme yöntemiyle kişisel hale getirilmez.
Aynı şekilde, yıllık sigorta ödemesi de zamanlaması düzensiz olsa da asıl amacına aittir. Tasarruflara transfer, her ay gerçekleştiği için bir harcama kategorisi değildir.
Her ayrımı uzun bir kategori adına zorlamak yerine, mevcut kayıt alanlarını ve açık bir yazılı düzeni kullanın. Çevrelerinde bir iş akışı tasarlamadan önce mevcut ürünün alanlarını doğrulayın.
Karışık makbuzların nasıl ele alınacağına karar verin
Küçük bir karma süpermarket satın alımında, hane halkı analizi için tutarlı bir birincil amaç kuralı yeterli olabilir. Farklı bir amaca sahip önemli bir öğe bölünmeyi hak edebilir.
Kuralı önceden belirleyin. Örneğin, kanıtlar onu destekliyorsa işle ilgili önemli bir öğeyi ayırın, ancak her düşük değerli ev eşyasının ayrı ayrı sınıflandırılmasını gerektirmeyin.
Önemli olan tutarlılıktır. Aynı satın alma işlemi, kimin girdiğine veya ne kadar zamana sahip olduğuna bağlı olarak kategoriler arasında hareket ettiğinde, bir rapor bir eğilimi güvenilir bir şekilde açıklayamaz.
Çöplük alanı yaratmadan incelemeye yer bırakın
Kanıt eksik olduğunda çözümlenmemiş bir kategori faydalı olabilir. Süresiz olarak biriktiğinde zararlı hale gelir. Bu kayıtları düzenli olarak inceleyin ve gerçekten bilinmeyen ürünleri mevcut yapınıza uymayan satın alımlardan ayırın.
Kategorileri değiştirirken, daha önceki dönemleri yeniden ifade edip etmeyeceğinize veya karşılaştırılabilirlikteki bir kopuşu belgeleyip belgelemeyeceğinize karar verin. Bir kategorideki ani düşüş, gerçek bir davranış değişikliğinden ziyade, yeniden adlandırılmış bir grubu yansıtabilir.
Örnekler ve istisnalar içeren kısa bir kategori kılavuzu tutun. Hanede başka bir üyenin toplantıya gerek kalmadan başvuru yapabilmesi gerekmektedir. Kılavuz büyümeye devam ederse başka bir ayrıntı katmanı eklemeden önce kategorileri basitleştirin.