Ang isang investment account ay tumataas mula 10,000 hanggang 11,000. Sa unang tingin, mukhang 10 percent gain iyon. Ngunit kung nag-ambag ka ng 2,000 sa panahon, ang paglago ng account ay hindi nangangahulugang mahusay na gumanap ang mga pamumuhunan.
Iba't ibang tanong ang paglago ng balanse at pagbabalik ng pamumuhunan. Dapat paghiwalayin ang mga kontribusyon bago maunawaan nang maayos ang alinman.
Tukuyin ang perang idinagdag at inalis
Sa halimbawa, ang pambungad na balanse ay 10,000 at ang mga kontribusyon ay 2,000. Nang walang pag-withdraw at pagsasara ng balanse na 11,000, ang natitirang pagbabago ay negatibo 1,000 bago ang anumang karagdagang pag-uuri.
Ang natitirang iyon ay maaaring sumasalamin sa mga paggalaw ng merkado, mga bayarin, paggamot sa kita o mga epekto ng pera. Ito ay hindi sapat na impormasyon upang makalkula ang isang tumpak na porsyento ng pagbabalik nang hindi isinasaalang-alang ang tiyempo at pamamaraan.
Ang pagtawag sa resulta ng 10 porsyento na kita ay malito ang bagong pera sa pagganap. Ang pagtawag sa natitirang isang tumpak na porsyento ng pagbabalik nang walang tinukoy na kalkulasyon ay lilikha ng ibang error.
Panatilihing naiiba ang mga panlabas na kontribusyon sa panloob na aktibidad
Ang paglipat ng pera mula sa iyong bank account papunta sa investment account ay isang kontribusyon sa account na iyon, ngunit isang panloob na paglipat sa loob ng iyong pangkalahatang pananalapi.
Iba na naman ang muling pamumuhunan ng dibidendo. Ang dibidendo ay maaaring kita sa pamumuhunan na ginagamit upang bumili ng higit pang mga yunit, hindi sariwang pera na iniambag mula sa labas ng portfolio.
Ang mga benta, pagbili at paglilipat sa pagitan ng mga investment account ay nangangailangan ng parehong disiplina sa hangganan. Ang pagbebenta sa loob ng portfolio ay hindi awtomatikong pag-withdraw mula sa mga pamumuhunan ng sambahayan.
Panatilihin ang mga petsa at orihinal na pera
Ang timing ng mga kontribusyon at withdrawal ay mahalaga kapag sinusuri ang pagganap. Ang perang idinagdag malapit sa pagtatapos ng isang panahon ay hindi nakaranas ng parehong pagkakalantad sa merkado gaya ng perang namuhunan sa kabuuan nito.
Para sa mga foreign-currency holdings, tukuyin ang pagkakaiba sa paggalaw ng lokal na pera ng pamumuhunan mula sa epekto ng pag-uulat-currency. Ang isang patag na lokal na halaga ay maaari pa ring tumaas o bumaba kapag ipinahayag sa ibang currency.
Panatilihing masusubaybayan ang mga dami, petsa ng transaksyon, paggalaw ng pera at petsa ng pagpapahalaga. Ang isang figure ng pagganap na binuo sa hindi kumpletong mga tala ay maaaring magmukhang tumpak habang nananatiling hindi maaasahan.
Gamitin ang tamang tanong para sa desisyon
Para sa pagpaplano ng sambahayan, maaaring kailanganin mo munang malaman kung magkano ang iyong naiambag at kung ano ang halaga ng account ngayon. Para sa pagsusuri sa pamumuhunan, maaaring kailanganin mo ang isang tinukoy na pamamaraan ng pagbabalik at isang angkop na paghahambing.
Hinihikayat ng gabay sa pagpaplano ng pamumuhunan ng ASIC MoneySmart ang pagtutugma ng mga pamumuhunan sa mga layunin at pag-unawa sa kanilang tungkulin sa mas malawak na plano. Ang mas malawak na desisyong iyon ay hindi dapat nakasalalay sa isang pagbabago sa balanse ng account na napagkamalan bilang pagganap. ASIC MoneySmart
Ipinapaliwanag ng artikulong ito ang recordkeeping, hindi kung aling mga pamumuhunan ang bibilhin, ibebenta o hahawakan. Gumamit ng kwalipikadong payo kung saan kailangan ito ng iyong mga kalagayan.
Maaaring sabihin ng isang kapaki-pakinabang na buwanang paliwanag na ang mga kontribusyon ay nagdagdag ng 2,000 habang ang natitirang mga pagbabago ay binawasan ang halaga ng 1,000. Iyon ay hindi gaanong nakakabigay-puri kaysa sa pakinabang ng headline, ngunit higit na nagbibigay-kaalaman.