Bir yatırım hesabı 10.000'den 11.000'e yükselir. İlk bakışta bu yüzde 10 kazanç gibi görünüyor. Ancak bu dönemde 2.000 katkıda bulunduysanız, hesabın büyümesi yatırımların iyi performans gösterdiği anlamına gelmez.
Denge büyümesi ve yatırım getirisi farklı sorulardır. Her ikisinin de doğru şekilde anlaşılabilmesi için katkıların ayrılması gerekir.
Eklenen ve kaldırılan parayı tanımlayın
Örnekte açılış bakiyesi 10.000 ve katkılar 2.000'dir. Hiçbir para çekme işlemi olmadığı ve kapanış bakiyesi 11.000 olduğu için, daha fazla sınıflandırma yapılmadan önce kalan değişiklik negatif 1.000 olur.
Bu kalıntı piyasa hareketlerini, ücretleri, gelir uygulamalarını veya döviz etkilerini yansıtabilir. Zamanlama ve yöntem dikkate alınmadan kesin bir yüzde getiri hesaplamak için yeterli bilgi yoktur.
Sonucu yüzde 10 kazanç olarak adlandırmak, yeni parayı performansla karıştırır. Artığın, tanımlanmış bir hesaplama olmadan kesin bir getiri yüzdesi olarak adlandırılması farklı bir hata yaratacaktır.
Dış katkıları iç faaliyetlerden ayrı tutun
Parayı banka hesabınızdan yatırım hesabına taşımak, o hesaba bir katkıdır, ancak genel mali durumunuz içinde dahili bir transferdir.
Temettüyü yeniden yatırmak yine farklıdır. Temettü, portföy dışından sağlanan taze para değil, daha fazla birim satın almak için kullanılan yatırım geliri olabilir.
Yatırım hesapları arasındaki satış, satın alma ve transferler aynı sınır disiplinine ihtiyaç duyar. Portföy içindeki bir satış, otomatik olarak hane halkının yatırımlarından çekilme anlamına gelmez.
Tarihleri ve orijinal para birimlerini koruyun
Performans değerlendirilirken katkıların ve geri çekilmelerin zamanlaması önemlidir. Bir dönemin sonuna doğru eklenen para, dönem boyunca yatırılan parayla aynı piyasa riskini yaşamadı.
Yabancı para cinsinden varlıklar için, yatırımın yerel para birimindeki hareketini raporlama para birimi etkisinden ayırın. Sabit bir yerel değer, başka bir para biriminde ifade edildiğinde yine de yükselebilir veya düşebilir.
Miktarları, işlem tarihlerini, nakit hareketlerini ve değerleme tarihlerini izlenebilir tutun. Eksik kayıtlara dayanan bir performans rakamı, güvenilmez kalsa da kesin görünebilir.
Karar için doğru soruyu kullanın
Hanehalkı planlaması için öncelikle ne kadar katkıda bulunduğunuzu ve hesabın şu anki değerini bilmeniz gerekebilir. Yatırım değerlendirmesi için tanımlanmış bir getiri metodolojisine ve uygun bir karşılaştırmaya ihtiyacınız olabilir.
ASIC MoneySmart'ın yatırım planlama kılavuzu, yatırımları hedeflerle eşleştirmeyi ve bunların daha geniş plandaki rolünü anlamayı teşvik eder. Bu daha geniş karar, performansla karıştırılan hesap bakiyesi değişikliğine dayanmamalı. ASIC MoneySmart
Bu makale, hangi yatırımların satın alınacağını, satılacağını veya tutulacağını değil, kayıt tutmayı açıklamaktadır. Koşullarınızın gerektirdiği durumlarda nitelikli tavsiyelerden yararlanın.
Yararlı bir aylık açıklama, katkıların 2.000 arttığını, geri kalan değişikliklerin ise değeri 1.000 azalttığını söyleyebilir. Bu, manşet kazancından daha az gurur verici ama çok daha bilgilendirici.