Recortar algunas compras pequeñas puede resultar productivo y dejar intacto el principal problema presupuestario. Antes de juzgar el gasto discrecional, establezca cuánto del ingreso de cada mes ya está comprometido.
La línea de base del compromiso no es un veredicto sobre si un costo es bueno o malo. Es una visión práctica de lo que continúa a menos que algo cambie.
Agregue los costos que siguen corriendo
Considere compromisos mensuales de 1.400 para vivienda, 280 para cuidado de niños, 220 para servicios públicos, 160 para seguros y 90 para suscripciones. Juntos suman 2.150.
Una obligación anual de 1.200 agrega un equivalente de planificación mensual de 100, lo que eleva la base a 2.250. La fecha de pago real todavía pertenece al calendario de caja. El equivalente ayuda a comparar la carga subyacente; no financia la factura por sí solo.
El planificador de presupuestos de MoneyHelper permite reunir los costos regulares y menos frecuentes en una sola imagen. El siguiente paso es distinguir los costos que puede cambiar rápidamente de aquellos que requieren tiempo o negociación. MoneyHelper
Separar lo fijo de lo difícil de cambiar
Algunos compromisos se fijan contractualmente por un período. Otros varían pero son difíciles de evitar, como los servicios públicos esenciales. Una suscripción puede ser fácil de cancelar, mientras que la vivienda puede requerir una decisión mucho mayor.
Utilice estas distinciones para priorizar la revisión. Un costo flexible pequeño no es necesariamente el mejor primer objetivo, y un costo esencial grande no necesariamente es inmediatamente reducible.
Verifique los términos de cancelación, los períodos de notificación y las consecuencias antes de asumir que el ahorro comenzará el próximo mes.
Evite contar deudas y ahorros incorrectamente
El pago de un préstamo pertenece a las necesidades de efectivo, pero su principal y sus costos de financiamiento significan cosas diferentes en el análisis financiero. Una transferencia de ahorro es un compromiso que usted puede optar por mantener, pero no es consumo.
Mantenga estas categorías visibles en lugar de combinarlas en una cifra de costo fijo inexplicable. Esto le permite comprender cuánto efectivo se necesita y qué sucede con su posición neta.
El mismo principio se aplica a una reserva para facturas anuales. Es una asignación para un costo futuro, no una factura adicional además del pago final.
Pruebe la habitación restante de manera realista
Reste la línea de base del ingreso confiable y luego permita elementos esenciales variables antes de considerar el resto como discrecional. Los gastos de alimentación, transporte necesario y relacionados con la salud pueden variar sin ser opcionales.
Revise varios períodos representativos en lugar de elegir un mes inusualmente barato como estándar. Explique los eventos inusuales por separado para que no se conviertan en suposiciones permanentes o en costos convenientemente ignorados.
Cuando el espacio restante es constantemente inadecuado, el problema puede ser estructural. Es poco probable que un presupuesto que depende de una perfecta moderación cada semana siga siendo útil. La línea de base hace que esa cuestión sea visible desde el principio y brinda al hogar una base más clara para decidir qué es necesario cambiar.