Réduire quelques petits achats peut sembler productif tout en laissant intact le principal problème budgétaire. Avant de juger les dépenses discrétionnaires, déterminez quelle part du revenu de chaque mois est déjà engagée.
La base d’engagement ne constitue pas un verdict quant à savoir si un coût est bon ou mauvais. Il s’agit d’une vision pratique de ce qui continue à moins que quelque chose ne change.
Ajoutez les coûts qui continuent de fonctionner
Envisagez des engagements mensuels de 1 400 pour le logement, 280 pour la garde d'enfants, 220 pour les services publics, 160 pour l'assurance et 90 pour les abonnements. Ensemble, ils totalisent 2 150.
Une obligation annuelle de 1 200 ajoute un équivalent de planification mensuel de 100, ce qui porte la référence à 2 250. La date de paiement réelle fait toujours partie du calendrier de trésorerie. L'équivalent permet de comparer le fardeau sous-jacent ; il ne finance pas le projet de loi à lui seul.
Le planificateur budgétaire de MoneyHelper permet de regrouper les coûts réguliers et moins fréquents en une seule image. L’étape suivante consiste à distinguer les coûts que vous pouvez modifier rapidement de ceux qui nécessitent du temps ou des négociations. MoneyHelper
Séparer le fixe du difficile à changer
Certains engagements sont contractuellement fixés pour une durée. D'autres varient mais sont difficiles à éviter, comme les services publics essentiels. Un abonnement peut être facile à annuler, tandis qu'un logement peut nécessiter une décision beaucoup plus importante.
Utilisez ces distinctions pour prioriser la révision. Un petit coût flexible n’est pas nécessairement la meilleure première cible, et un coût essentiel important n’est pas nécessairement immédiatement réductible.
Vérifiez les conditions d’annulation, les délais de préavis et les éventuelles conséquences avant de supposer que les économies commenceront le mois prochain.
Évitez de mal compter les dettes et l’épargne
Un remboursement de prêt fait partie des besoins de trésorerie, mais son principal et ses coûts de financement signifient des choses différentes dans l'analyse financière. Un transfert d’épargne est un engagement que vous pouvez choisir de maintenir, mais ce n’est pas une consommation.
Gardez ces catégories visibles plutôt que de les mélanger en un seul numéro à coût fixe inexpliqué. Cela vous permet de comprendre à la fois le montant de liquidités nécessaire et ce qui arrive à votre position nette.
Le même principe s’applique à une réserve pour factures annuelles. Il s'agit d'une allocation pour un coût futur, et non d'une facture supplémentaire en plus du paiement éventuel.
Testez la pièce restante de manière réaliste
Soustrayez la base de référence du revenu fiable, puis tenez compte des éléments essentiels variables avant de qualifier le reste de discrétionnaire. La nourriture, les transports nécessaires et les frais liés à la santé peuvent varier sans être facultatifs.
Passez en revue plusieurs périodes représentatives plutôt que de choisir un mois inhabituellement bon marché comme norme. Expliquez les événements inhabituels séparément afin qu'ils ne deviennent pas des hypothèses permanentes ou des coûts commodément ignorés.
Lorsque l’espace restant est systématiquement insuffisant, le problème peut être structurel. Il est peu probable qu’un budget qui dépend d’une parfaite maîtrise chaque semaine reste utile. La base de référence rend ce problème visible dès le début et donne au ménage une base plus claire pour décider ce qui doit changer.