Tagliare alcuni piccoli acquisti può sembrare produttivo lasciando intatto il problema principale del budget. Prima di giudicare la spesa discrezionale, stabilisci quanta parte del reddito di ogni mese è già impegnata.
L’impegno di base non è un verdetto sulla validità o meno di un costo. È una visione pratica di ciò che continua a meno che qualcosa non cambi.
Aggiungi i costi che continuano a correre
Considera impegni mensili di 1.400 per l'alloggio, 280 per l'assistenza all'infanzia, 220 per i servizi pubblici, 160 per l'assicurazione e 90 per gli abbonamenti. Insieme ammontano a 2.150.
Un obbligo annuale di 1.200 aggiunge un equivalente di pianificazione mensile di 100, portando la base di riferimento a 2.250. La data di pagamento effettiva appartiene ancora al calendario di cassa. L'equivalente aiuta a confrontare l'onere sottostante; non finanzia il conto da solo.
Il pianificatore di budget di MoneyHelper supporta l'inclusione dei costi regolari e meno frequenti in un'unica immagine. Il passo successivo è distinguere i costi che puoi modificare rapidamente da quelli che richiedono tempo o negoziazione. MoneyHelper
Separare il fisso da quello difficile da cambiare
Alcuni impegni sono contrattualmente fissati per un periodo. Altri variano ma sono difficili da evitare, come i servizi di pubblica utilità. Un abbonamento può essere facile da annullare, mentre l’alloggio potrebbe richiedere una decisione molto più ampia.
Utilizzare queste distinzioni per dare priorità alla revisione. Un piccolo costo flessibile non è necessariamente il miglior primo obiettivo, e un grande costo essenziale non è necessariamente immediatamente riducibile.
Controlla i termini di cancellazione, i periodi di preavviso e le eventuali conseguenze prima di presumere che il risparmio inizierà il mese prossimo.
Evitare di contare in modo errato debiti e risparmi
Il pagamento di un prestito rientra nel fabbisogno di cassa, ma i suoi costi di capitale e di finanziamento hanno significati diversi nell'analisi finanziaria. Un trasferimento di risparmio è un impegno che puoi scegliere di mantenere, ma non è un consumo.
Mantieni queste categorie visibili anziché fonderle in un unico numero a costo fisso inspiegabile. Ciò ti consente di capire sia la quantità di denaro necessaria sia cosa succede alla tua posizione netta.
Lo stesso principio vale per la riserva per fatture annuali. Si tratta di un'allocazione per un costo futuro, non di una fattura aggiuntiva in aggiunta all'eventuale pagamento.
Testare realisticamente la stanza rimanente
Sottrarre la linea di base dal reddito affidabile, quindi tenere conto degli elementi essenziali variabili prima di considerare discrezionale il resto. I costi per il cibo, i trasporti necessari e quelli sanitari possono variare senza essere facoltativi.
Esamina diversi periodi rappresentativi piuttosto che scegliere un mese insolitamente economico come standard. Spiegare gli eventi insoliti separatamente in modo che non diventino ipotesi permanenti o costi opportunamente ignorati.
Quando lo spazio rimanente è costantemente inadeguato, il problema potrebbe essere strutturale. È improbabile che un budget che dipende ogni settimana da una perfetta moderazione rimanga utile. Lo scenario di base rende visibile tempestivamente tale questione e fornisce alla famiglia una base più chiara per decidere cosa deve cambiare.