Un totale di cassa consolidato può far sembrare una famiglia comodamente finanziata mentre il conto per pagare le bollette è breve. Il dettaglio mancante è la disponibilità della valuta.
Il denaro deve essere disponibile sul conto giusto, nella valuta giusta e al momento giusto. Una panoramica convertita è utile, ma non esegue nessuno di questi passaggi.
Inizia con il requisito di pagamento effettivo
Immagina una famiglia statunitense che detiene USD 5.000 e EUR 4.000. A un tasso di reporting indicativo di USD 1,10 per euro, il valore in contanti combinato è USD 9.400.
Dal conto in dollari è dovuta una fattura di USD 9.000. Quel conto è ancora a corto di USD 4.000. Il saldo in EUR può fornire una fonte di finanziamento, ma deve essere convertito o utilizzato in altro modo tramite un accordo di pagamento disponibile.
L'esempio utilizza un tasso ipotetico esclusivamente per dimostrare la distinzione. Non è una quotazione di cambio corrente.
Consentire il processo di conversione
Ottieni i termini effettivi del fornitore, incluso l'addebito totale, l'importo consegnato e i tempi di liquidazione. Controlla eventuali restrizioni e limitazioni dell'account pertinenti.
Un valore visualizzato basato su un'istantanea di riferimento può differire dall'importo consegnato da un fornitore. Commissioni o differenze di prezzo possono avere importanza quando il margine è ridotto.
Non dare per scontato che un bonifico avviato oggi sarà sempre utilizzabile per una fattura oggi. La tempistica rilevante deriva dal fornitore e dall'accordo di pagamento, non dal totale del dashboard.
Evitare di contare due volte il denaro in transito
Durante un movimento valutario, l'addebito di origine e la ricevuta di destinazione possono verificarsi in momenti diversi. Mantieni un chiaro collegamento tra loro.
Se il conto di origine è stato ridotto ma quello di destinazione non è stato ancora accreditato, non aggiungere semplicemente la ricevuta prevista su entrambi i conti. Allo stesso modo, non inventare una perdita permanente perché le due dichiarazioni si aggiornano in momenti diversi.
Una riconciliazione breve e documentata del denaro in transito è più utile di un aggiustamento inspiegabile.
Costruisci un calendario delle fatture basato sulla valuta
Per ogni obbligazione importante, registra la valuta, la data di scadenza e il conto di finanziamento. Quindi identificare qualsiasi conversione o trasferimento che deve avvenire prima.
Controlla il saldo accessibile più basso nella valuta richiesta, non solo il valore contabile consolidato della famiglia. Ciò può rivelare un problema anche quando la ricchezza complessiva è sostanziale.
Il posizionamento pubblico di Financeia enfatizza le valute originali e la rendicontazione dei valori, separando esplicitamente l'organizzazione dal movimento del denaro. Questo confine è fondamentale per questo caso d’uso. Financeia
Una buona visione finanziaria ti aiuta a riconoscere le fasi di finanziamento. Non dovrebbe farti credere che questi passaggi siano già avvenuti perché un totale convertito sembra sufficiente.