Un unico totale è conveniente quando le tue finanze abbracciano diverse valute. È anche facile fraintendere. La valuta utilizzata per mostrare la tua ricchezza non è necessariamente la valuta in cui è avvenuto un acquisto, è tenuto un conto o deve essere pagata una fattura.
Mantieni intatti i fatti originali, quindi aggiungi la visualizzazione del reporting. Invertire quest’ordine rende la riconciliazione molto più difficile.
Conserva la transazione così come è avvenuta
Supponiamo che una ricevuta indichi EUR 100. Sul conto della tua carta vengono addebitati USD 112, con una commissione di USD 2 identificata separatamente. Il tuo resoconto familiare viene visualizzato in GBP.
La valuta di ricevuta, la valuta di liquidazione e la valuta di reporting rispondono a domande diverse. EUR 100 descrive la transazione del commerciante. USD 114 descrive l'impatto totale sull'account in questo esempio. L'importo GBP è un valore di reporting convertito in base al tasso e alla data scelti.
Sostituirli tutti e tre con un importo di GBP farebbe perdere le informazioni necessarie per controllare l'estratto conto, spiegare la commissione ed esaminare un rimborso successivo.
Riconciliarsi prima di convertire
Per ciascun conto, controlla innanzitutto il saldo di apertura e i movimenti nella valuta utilizzata effettivamente dal conto. Un account USD deve essere riconciliato in USD.
Solo allora rivedere il suo contributo convertito al rapporto più ampio. Se l'account originale è sbagliato di USD 50, la modifica del tasso di cambio segnalato non è una correzione adeguata.
Per un trasferimento tra valute, registrare l'importo effettivo in partenza dalla fonte e l'importo in arrivo a destinazione. Mantenere le commissioni identificate separatamente distinte dal capitale trasferito.
È previsto uno spostamento del valore del rapporto
Immagina di detenere USD 10.000. Ad un tasso indicativo di EUR 0,90 per dollaro, il valore riportato è EUR 9.000. A EUR 0,94, diventa EUR 9.400.
L'account contiene ancora USD 10.000. La modifica di EUR 400 è un effetto della valuta di reporting, non un nuovo pagamento dello stipendio o dollari aggiuntivi disponibili da spendere.
Le tariffe qui sono ipotetiche. Spiegano i calcoli e non rappresentano quotazioni di mercato attuali o offerte di conversione eseguibili.
Inserisci la tariffa e la data nel contesto
Una conversione della data di transazione e una valutazione corrente hanno scopi diversi. Potrebbe essere necessario preservare il tasso applicato in quel momento per la spesa storica, mentre la visualizzazione del saldo corrente potrebbe utilizzare un'istantanea più recente.
Non confrontare i report senza capire quale convenzione utilizzano. Una modifica nel metodo di visualizzazione può alterare i totali anche quando non si è verificata alcuna transazione sottostante.
Il posizionamento pubblico di Financeia enfatizza i record nella valuta originale e le istantanee di riferimento aggiornate centralmente. Tali istantanee dovrebbero essere intese come input di reporting, non come tassi garantiti ai quali una banca o un fornitore di servizi di trasferimento effettuerà le transazioni. Financeia
La prova pratica è semplice. Riesci a risalire all'importo visualizzato fino alla quantità, alla valuta, al conto e alla data originali? In caso contrario, la comodità del totale nasconde troppe prove.