Tổng tiền mặt tổng hợp có thể khiến một hộ gia đình trông có vẻ được tài trợ thoải mái trong khi tài khoản thanh toán hóa đơn ngắn. Chi tiết còn thiếu là sự sẵn sàng của tiền tệ.
Tiền phải có sẵn trong đúng tài khoản, đúng loại tiền và vào đúng thời điểm. Tổng quan được chuyển đổi rất hữu ích nhưng nó không thực hiện bất kỳ bước nào trong số đó.
Bắt đầu với yêu cầu thanh toán thực tế
Hãy tưởng tượng một hộ gia đình ở Hoa Kỳ nắm giữ USD 5.000 và EUR 4.000. Với tỷ giá báo cáo minh họa là USD 1,10 mỗi euro, giá trị tiền mặt kết hợp là USD 9.400.
Hóa đơn USD 9.000 đến hạn từ tài khoản đô la. Tài khoản đó vẫn còn thiếu USD 4.000. Số dư EUR có thể cung cấp nguồn vốn nhưng phải được chuyển đổi hoặc sử dụng thông qua thỏa thuận thanh toán sẵn có.
Ví dụ này chỉ sử dụng tỷ lệ giả định để chứng minh sự khác biệt. Nó không phải là một báo giá trao đổi hiện tại.
Cho phép quá trình chuyển đổi
Nhận các điều khoản thực tế của nhà cung cấp, bao gồm tổng số tiền ghi nợ, số tiền được giao và thời gian thanh toán. Kiểm tra mọi hạn chế và giới hạn tài khoản có liên quan.
Giá trị hiển thị dựa trên ảnh chụp nhanh tham chiếu có thể khác với số tiền mà nhà cung cấp sẽ phân phối. Sự khác biệt về phí hoặc giá cả có thể quan trọng khi biên độ thu hẹp.
Đừng cho rằng chuyển khoản được thực hiện hôm nay sẽ luôn có thể sử dụng được cho hóa đơn ngày hôm nay. Thời gian liên quan đến từ nhà cung cấp và cách sắp xếp thanh toán, không phải từ tổng số trên trang tổng quan.
Tránh đếm tiền khi vận chuyển hai lần
Trong quá trình chuyển động giữa các loại tiền tệ, việc ghi nợ nguồn và biên nhận đích có thể xảy ra vào những thời điểm khác nhau. Giữ một liên kết rõ ràng giữa chúng.
Nếu tài khoản nguồn đã bị giảm nhưng tài khoản đích vẫn chưa được ghi có, đừng chỉ cộng số tiền thu dự kiến vào cả hai tài khoản. Tương tự, đừng phát minh ra khoản lỗ vĩnh viễn vì hai báo cáo cập nhật vào những thời điểm khác nhau.
Việc đối chiếu số tiền đang chuyển một cách ngắn gọn và được ghi chép sẽ hữu ích hơn việc điều chỉnh không giải thích được.
Xây dựng lịch hóa đơn nhận biết tiền tệ
Đối với mỗi nghĩa vụ quan trọng, hãy ghi lại loại tiền tệ, ngày đến hạn và tài khoản cấp vốn. Sau đó xác định bất kỳ chuyển đổi hoặc chuyển nhượng nào phải xảy ra trước tiên.
Xem xét số dư khả dụng thấp nhất bằng loại tiền được yêu cầu, không chỉ giá trị báo cáo tổng hợp của hộ gia đình. Điều này có thể tiết lộ một vấn đề ngay cả khi tổng tài sản là đáng kể.
Định vị công khai của Financeia nhấn mạnh đến các loại tiền tệ gốc và giá trị báo cáo trong khi tách biệt rõ ràng tổ chức khỏi hoạt động chuyển tiền. Ranh giới đó là trọng tâm của trường hợp sử dụng này. Financeia
Một cái nhìn tài chính tốt sẽ giúp bạn nhận ra các bước cấp vốn. Điều này sẽ không khiến bạn tin rằng những bước đó đã xảy ra vì tổng số được chuyển đổi có vẻ đủ.