Il tuo patrimonio netto è superiore a quello del mese scorso. Questa è un’osservazione utile, ma non ancora una spiegazione. L'aumento potrebbe derivare dal risparmio, dai prezzi degli investimenti, dai movimenti valutari, da una stima rivista della proprietà o da una correzione dei registri.
Comprendere la causa è importante perché tali cambiamenti hanno implicazioni molto diverse per la decisione successiva.
Inizia con un confine coerente
Il patrimonio netto è costituito dalle attività meno le passività. ASIC MoneySmart utilizza questa definizione di base nel suo glossario finanziario. ASIC MoneySmart
Prima di confrontare due totali, controlla che includano gli stessi conti, quote di proprietà e passività. L'aggiunta di un conto precedentemente omesso può aumentare il totale visualizzato senza creare ricchezza durante il periodo.
Utilizzare date di valutazione e convenzioni di reporting comparabili. Una nuova impostazione valutaria o una stima immobiliare aggiornata non dovrebbero diventare silenziosamente la prova di un migliore comportamento di risparmio.
Costruisci un ponte tra i due totali
Supponiamo che il patrimonio netto iniziale sia 100.000. Durante il periodo, 2.000 vengono trattenuti dal reddito al netto dei costi, i prezzi delle attività aggiungono 1.500, la conversione valutaria riduce il valore di reporting di 300 e una correzione documentata aggiunge 200.
Il totale finale è 103.400. L'aumento è di 3.400, ma solo 2.000 in questo esempio semplificato deriva dal reddito trattenuto al netto dei costi.
La correzione rientra nella spiegazione poiché modifica i record. Non deve essere presentato come un guadagno economico guadagnato nel corso del mese.
Non considerate i movimenti interni come nuova ricchezza
Se 1.000 dei 2.000 trattenuti si spostano dalla liquidità a un conto di investimento, tale trasferimento non aggiunge altri 1.000 al bridge. Cambia il luogo in cui viene detenuta una risorsa esistente.
Anche il rimborso del capitale del prestito dalla liquidità esistente riduce un'attività e una passività insieme. Potrebbe migliorare la posizione debitoria senza creare un aumento immediato del patrimonio netto.
Queste distinzioni impediscono a una famiglia di celebrare lo stesso risparmio due volte, la prima volta quando è stato guadagnato e l’altra quando è stato investito o utilizzato per ripagare il debito.
Indagare sui residui inspiegabili
Un bridge che non si riconcilia può contenere transazioni mancanti, quantità obsolete, proprietà sovrapposte o date non corrispondenti. Non etichettare la performance inspiegabile dell’investimento residuo semplicemente perché sembra plausibile.
Tracciare le differenze sostanziali nei singoli record. Controlla le modifiche di valore elevato e le voci insolite anche quando il totale sembra pareggiare.
Una spiegazione utile dovrebbe essere comprensibile nel linguaggio comune. La famiglia ha risparmiato di più, un'azienda ha cambiato valore, la valuta di riferimento è stata spostata o un record precedente è stato corretto.
Tieni il risultato separato dal denaro disponibile
Un patrimonio netto più elevato non garantisce che il conto pagatore sia finanziato. Alcuni utili potrebbero non essere realizzati, essere illiquidi o detenuti in un'altra valuta.
Il confronto dei piani pubblici di Financeia descrive un ponte di cambiamento di ricchezza più profondo con approfondimenti a livello record su Pro. Trattatela come una capacità di verifica specifica del livello, non come una caratteristica prevista in ogni piano. Financeia
Il totale ti dice a che punto è la posizione. Il ponte spiega perché è cambiato. Il calendario dei contanti ti dice cosa può essere pagato dopo. Tutte e tre le opinioni meritano un posto nella recensione.