全额贷款将离开您的银行账户，因此很容易将全部金额归类为支出。这对于现金日历很有用，但对于理解财富和财务成本来说并不完整。
典型的付款可能包含本金、利息和其他费用。这些组件执行不同的工作。校长会减少您所欠的金额。利息和费用都是成本。将支出报告和净资产解释分开可以防止产生误导。
从贷方的详细情况开始
想象一下持有 10,000 现金并欠 40,000 贷款。您支付 1,000。贷方的声明将 700 确定为本金，将 300 确定为利息。
付款后，现金为9,000，债务为39,300。仅查看这两个余额，净头寸下降了 300。这就是利息成本。 700 本金支付减少了等量的资产和负债。
将所有 1,000 分类为消费会隐藏债务的减少。将所有 1,000 视为本金会隐藏融资成本。
不要随便估计分割
本金和利息的比例在贷款期限内可能会发生变化。可变利率、付款日期、欠款、费用和额外付款也会影响分配。
使用实际的报表或贷方提供的明细。记住的上个月的百分比并不能可靠地替代。如果金额不清楚，请将其识别为未解决并获取证据，而不是应用方便的类别。
同样的注意事项也适用于通过住房付款收取的保险或税款。为其他目的收集的资金不会自动成为贷款本金或利息。
在现金日历中留出全额付款的位置
分离组件并不会减少您必须提供的现金。在示例中，银行帐户在付款日期仍需要 1,000。
因此，有用的预算有两种观点。现金计划包括全部计划流出。财务分析将债务削减与成本区分开来。这些观点应该调和而不是竞争。
CFPB 的教育工具包包括债务和现金流工具。将债务余额与付款时间结合起来比将银行借记视为整个故事更能提供信息。 Consumer Financial Protection Bureau
以同样的纪律处理贷款收益
在扣除任何费用或其他影响之前，借款 5,000 会增加现金并增加 5,000 的债务。它不会仅仅因为银行余额增加就创造工资或营业收入。
当借来的钱后来买东西时，根据所获得的东西记录该购买。购买资产、向服务提供商付款以及将资金转移到另一个帐户不是可互换的事件。
每次审查时，将未偿本金与贷方的证据进行核对。调查由利息资本化、费用或时间安排引起的差异，而不是插入无法解释的调整。债务平衡太重要了，不能靠猜测来维持。