A expressão equivalente mensal pode ocultar um problema urgente. Uma conta anual de 1.200 custa em média 100 por mês, mas isso não ajuda muito quando a conta vence em quatro meses e apenas 400 foram economizados.
A quantia ainda necessária é de 800. Com quatro datas de contribuição utilizáveis antes do pagamento, a contribuição exigida é de 200 cada. Um bom plano de contas anuais começa com essa realidade e não com uma média atraente.
Construa o calendário a partir de evidências reais
Utilize avisos de renovação, contratos, faturas anteriores e cotações atuais para identificar o valor provável e a data de vencimento. Rotule as estimativas com clareza. O preço do ano passado é um ponto de partida, não uma promessa sobre a fatura deste ano.
Inclua custos que são fáceis de ignorar porque ocorrem apenas ocasionalmente, como renovações de seguros, taxas escolares, associações profissionais ou encargos de propriedade. A sua frequência não os torna opcionais.
O planejador de orçamento do MoneyHelper inclui a necessidade de contabilizar os gastos em diferentes períodos. A tradução desses montantes num plano de financiamento datado torna o orçamento mais viável. MoneyHelper
Conte os dias de pagamento antes do prazo
Quatro meses civis nem sempre significam quatro contribuições disponíveis. Uma conta com vencimento no primeiro dia do quarto mês pode precisar ser financiada antes da chegada do salário daquele mês.
Conte as datas reais de renda que podem contribuir. Subtraia o dinheiro já alocado. Em seguida, divida a lacuna restante entre as oportunidades que realmente existem.
Quando a contribuição exigida não for realista, identifique a escassez agora. Revise os planos discricionários, confirme se o valor está correto e investigue quaisquer opções de pagamento legítimas com o provedor. Não presuma que existem acordos de parcelamento ou que são gratuitos.
Mantenha o calendário e o livro-razão separados
Mover 200 para uma reserva não significa que o serviço anual já tenha sido consumido. É uma alocação ou transferência interna. O pagamento da conta é um evento registrado separado.
Essa distinção permite que você veja tanto o seu progresso em direção à prontidão quanto o custo real quando isso ocorrer. Também evita que uma transferência de reserva e a eventual fatura se tornem gastos duplicados.
Quando várias notas compartilham uma conta poupança, mantenha alocações separadas cujo total não exceda o dinheiro retido.
Procure meses lotados
Uma família pode conseguir pagar cada conta anual isoladamente e ainda assim ter dificuldades quando várias chegam juntas. Revise o saldo de caixa mais baixo projetado em torno dessas datas.
A renovação do carro, o pagamento da escola e a reserva de viagens podem ser razoáveis individualmente. O momento deles ainda pode exigir um cronograma de poupança diferente ou uma compra opcional adiada.
Após o pagamento de cada conta, crie o próximo ciclo usando as novas evidências. Um ano inteiro de preparação pode permitir contribuições menores, mas não presuma que o próximo valor ou data permanecerá inalterado. Uma breve revisão trimestral é muitas vezes suficiente para detectar revisões significativas antes que se tornem emergências.