Ein Sparkonto kann mehrere Ziele unterstützen, es kann jedoch nicht jedes davon vollständig mit dem gleichen Geld finanzieren. Das hört sich offensichtlich an, bis auf dem Dashboard angezeigt wird, dass ein Hauskautions-, Urlaubs- und Notfallfonds mit dem vollen Kontostand verrechnet wird.
Das Problem ist ein Zuordnungsfehler. Das Geld existiert einmal. Die Ziele sind konkurrierende Ansprüche darauf.
Addieren Sie die Zuteilungen
Stellen Sie sich vor, Sie halten 8.000 an Ersparnissen. Sie reservieren 4.500 für eine Kaution, 1.500 für die Reise und 2.000 für ein Notfallkissen. Die Zuweisungen belaufen sich auf insgesamt 8.000, sodass nichts nicht zugewiesen ist.
Wenn das Einzahlungsziel 10.000 beträgt, wird es zu 45 Prozent durch die zugewiesenen 4.500 finanziert, nicht zu 80 Prozent durch das gesamte Konto. Die Verwendung des vollen Restbetrags würde die anderen Verpflichtungen verbergen.
Durch eine Zielbezeichnung wird kein weiterer Vermögenswert erstellt. Der Kontostand und die Zuordnungsansicht sollten abgeglichen werden.
Entscheiden Sie, welche Ziele Priorität haben
Manche Ziele sind an eine datierte Verpflichtung gebunden. Andere sind flexible Bestrebungen. Wenn man sie gleich behandelt, kann der Plan brüchig werden.
Notieren Sie den Zielbetrag, die Währung, das voraussichtliche Datum und die Priorität. Eine im Rahmen eines vereinbarten Vertrags fällige Anzahlung verdient eine andere Behandlung als eine nicht gebuchte Reise.
Die Zielsetzungs- und Spartools des CFPB können dabei helfen, umfassende Absichten in konkrete Pläne umzusetzen. Die Rechnungslegungsdisziplin soll sicherstellen, dass diese Pläne nicht mehr Bargeld beanspruchen, als vorhanden ist. Consumer Financial Protection Bureau
Nehmen Sie eine offene Umverteilung vor, wenn sich Pläne ändern
Angenommen, eine dringende Reparatur erfordert 1.000. Sie entscheiden sich für die Übernahme aus dem Reisekontingent. Nach der Zahlung sinkt die Gesamtersparnis auf 7.000 und das Reisekontingent auf 500.
Wenn Sie die Reisekosten bei 1.500 belassen, würde die Zielansicht nicht mit dem Bargeld übereinstimmen. Eine Möglichkeit wäre es auch, stattdessen das Geld aus der Nothilfezuteilung zu nehmen, aber die Aufzeichnungen sollten diese Wahl zeigen und nicht verheimlichen.
Aktualisieren Sie zukünftige Beiträge nach der Änderung. Andernfalls scheint ein Ziel auf dem richtigen Weg zu sein, da der Finanzierungsplan immer noch davon ausgeht, dass Geld bereits verwendet wurde.
Achten Sie auf Währungs- und Zugangsbeschränkungen
Ein in einer anderen Währung zahlbares Ziel erfordert ein Ziel in dieser Währung. Der Gesamtbetrag in der Berichtswährung kann schwanken, ohne dass sich der Betrag der tatsächlich gehaltenen Fremdwährung ändert.
Auch der Zugang ist wichtig. Geld auf einem Sperrkonto oder ein Vermögenswert, der verkauft werden muss, ist nicht gleichbedeutend mit Bargeld, das für eine kurzfristige Zahlung zur Verfügung steht. Stellen Sie nicht jeden Vermögenswert als gleichermaßen bereit zur Finanzierung jedes Ziels dar.
Stellen Sie bei jeder Überprüfung drei Fragen. Ist das Bargeld vorhanden? Ist es bei Bedarf zugänglich? Wurde es bereits anderweitig vergeben? Diese Fragen verhindern, dass ein visuell ermutigender Ziel-Tracker zu einem Tool für übermäßiges Engagement wird.