Ein Durchschnittseinkommen kann mathematisch korrekt und praktisch nutzlos sein. Ein Freiberufler, der alle paar Monate eine große Zahlung erhält, hat zwischen den Zahlungen immer noch Rechnungen. Durch die Division des Jahreseinkommens durch zwölf wird dem Konto am Miettag kein Geld gutgeschrieben.
Ein praktikabler Haushalt für unregelmäßige Einkünfte beginnt mit der Verfügbarkeit von Bargeld, wesentlichen Kosten und dem Zeitpunkt der wahrscheinlichen Einnahmen. Der Jahresdurchschnitt kann einen Kontext liefern, sollte aber nicht darüber entscheiden, was man heute sicher ausgeben kann.
Stellen Sie fest, wie viel Bargeld Sie tatsächlich verwenden können
Stellen Sie sich vor, Sie hätten 4.800 zur Verfügung und die Grundkosten belaufen sich auf 2.400 pro Monat. Ein Kunde schuldet Ihnen 3.600, voraussichtlich in sechs Wochen. Außerdem ist eine separate Rechnung über 900 fällig.
Vor Prüfung der Rechnung deckt der Betrag von 4.800 den angegebenen Bedarf für zwei Monate ab. Die zusätzlichen 900 reduzieren dieses Polster. Die Rechnung könnte die Aussichten verbessern, aber es handelt sich noch nicht um Bankguthaben.
In den Leitlinien von MoneyHelper zu unregelmäßigem Einkommen liegt der Schwerpunkt auf der Budgetierung unter Berücksichtigung der Schwankungen und der Vorsorge für wichtige Rechnungen. Sein praktischer Wert besteht darin, einen optimistischen Durchschnitt durch einen Plan zu ersetzen, der eine ruhigere Zeit überstehen kann. MoneyHelper
Teilen Sie das Einkommen nach Vertrauen und Timing auf
Separates Geld, das Sie bereits aus bestätigter, aber unbezahlter Arbeit und spekulativeren Möglichkeiten erhalten haben. Eine unterschriebene Rechnung, eine erwartete Verlängerung und ein mögliches neues Projekt verdienen nicht die gleiche Behandlung.
Verwenden Sie die zuverlässigsten Belege in der Basisprognose und zeigen Sie alternativ verspätete oder reduzierte Einnahmen an. Notieren Sie das voraussichtliche Zahlungsdatum und nicht nur das Rechnungsdatum. Ein Unternehmen kann einen Monat mit starken Umsätzen und einen Monat mit schwachen Einnahmen haben.
Wenn sich Haushalts- und Geschäftsunterlagen überschneiden, trennen Sie Betriebskosten, Eigentümerentnahmen und persönlichen Verbrauch. Einnahmen sind nicht automatisch Geld, das für Haushaltsausgaben zur Verfügung steht.
Bauen Sie auf einem nachhaltigen Minimum auf
Identifizieren Sie die Kosten, die in einem Monat mit niedrigem Einkommen weiter anfallen müssen. Berücksichtigen Sie unregelmäßige Lastschriften entsprechend ihrem Fälligkeitsdatum, nicht nur die regulären Lastschriften.
Definieren Sie dann einen bescheidenen Haushaltsausgabenbetrag, den die Liquiditätsposition decken kann. Entscheiden Sie in stärkeren Monaten bewusst, wie viel für Steuerrückstellungen, anstehende Rechnungen, ein Liquiditätspolster und optionale Ziele verwendet wird.
Zählen Sie diese Zuordnungen nicht als neue Ausgaben, nur weil Sie Geld auf ein anderes Konto überweisen. Die zugrunde liegende Rechnung oder der Kauf ist ein separates Ereignis.
Testen Sie, was passiert, wenn die Zahlung verspätet ist
Verschieben Sie im Beispiel die Rechnung 3.600 um einen weiteren Monat nach hinten. Suchen Sie nach dem niedrigsten Bargeldpunkt, nicht nur nach dem Gesamtbetrag am Monatsende. Überlegen Sie, ob die 900-Rechnung vor der Zahlung fällt und ob andere Belege wirklich zuverlässig sind.
Eine Prognose ist dann am nützlichsten, wenn sie frühzeitig eine Entscheidung offenlegt. Möglicherweise müssen Sie diskretionäre Ausgaben reduzieren, die Rechnung nachverfolgen, den Zeitpunkt eines nicht unbedingt notwendigen Kaufs ändern oder Zahlungsvereinbarungen besprechen, bevor es zu einem Engpass kommt.
Überprüfen Sie den Plan immer dann, wenn eine aussagekräftige Quittung eintrifft oder sich ein Zahlungsdatum ändert. Unregelmäßige Einkünfte erfordern einen wiederholbaren Anpassungsprozess und nicht eine Aufgabe des Budgets nach dem ersten ungewöhnlichen Monat.