Een spaarrekening kan verschillende doelen ondersteunen, maar kan ze niet allemaal volledig met hetzelfde geld financieren. Dit klinkt voor de hand liggend totdat een dashboard een huisdeposito, vakantiegeld en noodfonds laat zien, allemaal ten opzichte van het volledige rekeningsaldo.
Het probleem is een toewijzingsfout. Het geld bestaat ooit. De doelen zijn concurrerende claims erop.
Zorg ervoor dat de toewijzingen optellen
Stel je voor dat je 8.000 aan spaargeld aanhoudt. U wijst 4.500 toe aan een aanbetaling, 1.500 aan reizen en 2.000 aan een noodkussen. De toewijzingen bedragen in totaal 8.000, waardoor er niets ongebruikt blijft.
Als het stortingsdoel 10.000 is, wordt het 45 procent gefinancierd door de toegewezen 4.500, en niet 80 procent gefinancierd door het gehele account. Het gebruik van het volledige saldo zou de andere verplichtingen verbergen.
Een doellabel creëert geen extra asset. Het rekeningsaldo en de toewijzingsweergave moeten met elkaar in overeenstemming zijn.
Bepaal welke doelen prioriteit hebben
Sommige doelstellingen zijn gebonden aan een gedateerde verplichting. Anderen zijn flexibele ambities. Als u ze op dezelfde manier behandelt, kan het plan kwetsbaar worden.
Noteer het doelbedrag, de valuta, de verwachte datum en de prioriteit. Een aanbetaling die verschuldigd is op grond van een overeengekomen contract verdient een andere behandeling dan een reis die niet is geboekt.
De tools voor het stellen van doelen en besparingen van het CFPB kunnen helpen om brede bedoelingen om te zetten in specifieke plannen. De boekhoudkundige discipline is ervoor te zorgen dat deze plannen niet meer geld opeisen dan er bestaat. Consumer Financial Protection Bureau
Herverdeel openlijk wanneer plannen veranderen
Stel dat voor een dringende reparatie 1.000 nodig is. U besluit het uit de reisallocatie te halen. Na de betaling daalt de totale besparing naar 7.000 en daalt de reistoewijzing naar 500.
Als je de reiskosten op 1.500 zou laten staan, zou de doelweergave inconsistent worden met het geld. In plaats daarvan het geld uit de noodtoewijzing halen is ook een mogelijke keuze, maar het dossier moet die keuze laten zien in plaats van verbergen.
Update toekomstige bijdragen na de wijziging. Anders lijkt het erop dat een doel op schema ligt, omdat het financieringsschema nog steeds uitgaat van geld dat al is gebruikt.
Let op valuta- en toegangsbeperkingen
Een doel dat in een andere valuta moet worden betaald, heeft een doel in die valuta nodig. Het totaal van een rapportagevaluta kan fluctueren zonder dat de hoeveelheid vreemde valuta die daadwerkelijk in bezit is, verandert.
Toegang is ook belangrijk. Geld op een beperkte rekening of op een actief dat moet worden verkocht, is niet hetzelfde als contant geld dat beschikbaar is voor een betaling op korte termijn. Geef niet elk bezit weer als even geschikt om elk doel te financieren.
Stel bij elke beoordeling drie vragen. Bestaat het geld? Is het toegankelijk wanneer dat nodig is? Is het al elders toegewezen? Deze vragen voorkomen dat een visueel bemoedigende doeltracker een instrument voor overcommitment wordt.