Het kan geruststellend zijn om 12.000 aan besparingen te zien. De geruststelling verandert wanneer 5.000 deel uitmaakt van een belastingvoorziening, 3.000 nodig is voor schoolgeld en 2.000 wordt vastgelegd voor een komende storting. In dit voorbeeld blijft slechts 2.000 niet toegewezen.
Het banksaldo klopt niet. Het is eenvoudigweg het beantwoorden van een andere vraag dan de vraag die u vóór een noodsituatie moet stellen.
Maak onderscheid tussen contant geld en zijn verplichtingen
Begin met contant geld waar u in de betreffende periode over kunt beschikken. Identificeer vervolgens de verplichtingen en toewijzingen die er al aan verbonden zijn. Een geplande vakantie en een wettelijk verschuldigde betaling zijn niet even dringend, maar mogen ook niet uit de berekening verdwijnen.
Vermijd het tellen van dezelfde reserve op meerdere plaatsen. Als de 3.000 schooltoewijzing ook in een doelentracker verschijnt, is het nog steeds dezelfde 3.000, en geen ander item.
Het nuttige resultaat is een transparant beeld van de totale hoeveelheid geld, het vastgelegde geld en de rest die een onverwachte gebeurtenis zou kunnen opvangen.
Controleer zowel de toegang als het eigendom
Een deel van het geld kan van u zijn, maar is snel niet beschikbaar, is onderhevig aan opnamevoorwaarden of wordt vastgehouden in een valuta die niet overeenkomt met de rekening. Een waardevolle investering of een beperkt pensioensaldo is niet uitwisselbaar met contant geld op de rekening waarmee morgen een reparatiefactuur moet worden betaald.
Ga er niet van uit dat het verkopen van een actief, het omrekenen van valuta of het ontvangen van een terugbetaling onmiddellijk zal gebeuren of tegen de waarde die op een dashboard wordt weergegeven. Timing, kosten en voorwaarden behoeven hun eigen beoordeling.
Dit is een planningsonderscheid en geen aanbeveling om een bepaald actief te kopen of verkopen.
Bepaal de noodsituatie waarop u zich voorbereidt
Een huishouden met een variabel inkomen kan zich het meest zorgen maken over een kloof tussen de klantbetalingen. Een ander heeft misschien bescherming nodig tegen een dringende reparatie aan het huis of een reis om een familielid te onderhouden.
Maak een schatting van de relevante essentiële kosten en de tijd die het geld mogelijk nodig heeft om te dekken. Gebruik uw eigen verplichtingen in plaats van een generiek aantal maanden als een gepersonaliseerd antwoord te behandelen.
De toolkit voor financiële educatie van CFPB omvat spaar- en cashflowtools waarmee doelen kunnen worden gekoppeld aan de feitelijke omstandigheden van het huishouden. Consumer Financial Protection Bureau
Maak afwegingen zichtbaar
Als in het openingsvoorbeeld een onverwachte rekening van 4.000 binnenkomt, dekt de niet-toegewezen 2.000 deze niet. Het huishouden moet een andere bron identificeren of een toewijzing met een lagere prioriteit heroverwegen.
Het verplaatsen van geld van reizen naar een noodgeval is een legitieme beslissing. Het is niet de bedoeling om te doen alsof beide doelstellingen volledig gefinancierd blijven. Update de toewijzingen en een eventueel toekomstig bijdrageplan na het besluit.
Beoordeel de situatie telkens wanneer een grote rekening wordt betaald, het inkomen verandert of een nieuwe verplichting wordt aangegaan. Het noodkussen is geen nummer dat je één keer instelt en daarna vergeet. Het is wat bruikbaar blijft nadat de rest van het financiële plaatje is begrepen.