Een huishouden kan een substantieel nettovermogen hebben en toch moeite hebben om onmiddellijk een rekening te betalen. Het probleem is niet noodzakelijk de totale rijkdom. Het kan te maken hebben met de toegang, de timing of de vorm waarin die rijkdom wordt bewaard.
Het onderscheid tussen activa en bruikbaar contant geld wordt vooral belangrijk wanneer onroerend goed, pensioensparen of eigendomsbelangen in bedrijven de balans domineren.
Vergelijk rijkdom met de daadwerkelijke betalingsbehoefte
Stel dat een huishouden een huis heeft met een waarde van 300.000, een pensioenvermogen van 80.000, contant geld van 8.000 en een schuld van 180.000. Het nettovermogen voor deze items bedraagt 208.000.
Binnenkort moet een factuur van 12.000 worden betaald. Het gewone geld van het huishouden is nog steeds 4.000 tekort. Het nettowaardecijfer van 208.000 duidt niet op een betalingsbron.
Het nettovermogen meet bezittingen minus verplichtingen. Het is geen belofte dat elk actief onmiddellijk of zonder gevolgen in contanten kan worden omgezet. ASIC MoneySmart
Onderzoek de toegangsvoorwaarden
Voor sommige activa kan een verkoop, een opnameproces of het voldoen aan wettelijke of contractuele voorwaarden nodig zijn. Kosten, belastingen, boetes, afwikkelingstijdstip en marktonzekerheid kunnen van toepassing zijn, afhankelijk van het activum en het rechtsgebied.
Ga er niet van uit dat deze omstandigheden in een kasprognose worden weggenomen. Gebruik de actuele account- of contractregels en win waar nodig gekwalificeerd advies in.
Voor activa in vreemde valuta voegt conversie nog een stap toe. Een vertaalde waarde kan op papier voldoende zijn, terwijl de vereiste betalingsvaluta niet beschikbaar blijft.
Vermijd het oplossen van het ene probleem door het andere te verbergen
Een verkoop, lening of opname van activa kan contant geld opleveren, maar elk verandert de financiële positie op een andere manier. Door te lenen neemt het geld en de schulden toe. Door te verkopen wordt een actief omgezet in contant geld en kan er winst of verlies worden gerealiseerd. Een opname kan een langetermijnreserve verminderen.
Registreer de feitelijke gebeurtenis in plaats van elk binnenkomend bedrag inkomen te noemen. Werk vervolgens de doelstellingen of verplichtingen bij die door de beslissing worden beïnvloed.
Een kasplan moet de gevolgen laten zien die verder gaan dan de onmiddellijke rekening, en niet alleen het tekort laten verdwijnen.
Houd een praktische liquiditeitsvisie aan
Houd naast het nettovermogen ook zicht op contant geld dat beschikbaar is binnen de relevante periode, reeds vastgelegde bedragen en aankomende verplichtingen. Bekijk het laagst verwachte cashpoint voordat u een grote discretionaire toezegging doet.
De richtlijnen voor investeringsplanning van ASIC MoneySmart ondersteunen het overwegen van investeringen in relatie tot doelstellingen en omstandigheden. Liquiditeit maakt deel uit van die praktische fit, en is geen bijzaak. ASIC MoneySmart
Dit is geen instructie om een bepaald contant bedrag aan te houden of een bepaald actief te verkopen. Het is een manier om een betere vraag te stellen. Welke middelen kunnen daadwerkelijk op tijd aan deze verplichting voldoen, onder de voorwaarden die voor mij gelden?
Een financieel dashboard is het nuttigst als het dat onderscheid duidelijk maakt, in plaats van toe te staan dat een groot vermogenstotaal een klein saldo voor het betalen van rekeningen verbergt.