Uw vermogen is hoger dan vorige maand. Dat is een nuttige observatie, maar nog geen verklaring. De stijging kan voortkomen uit besparingen, investeringsprijzen, valutaschommelingen, een herziene schatting van het onroerend goed of een correctie van de administratie.
Het begrijpen van de oorzaak is belangrijk omdat die veranderingen heel verschillende implicaties hebben voor de volgende beslissing.
Begin met een consistente grens
Het nettovermogen bestaat uit bezittingen minus schulden. ASIC MoneySmart gebruikt die basisdefinitie in zijn financiële woordenlijst. ASIC MoneySmart
Voordat u twee totalen vergelijkt, moet u controleren of deze dezelfde rekeningen, eigendomsaandelen en schulden bevatten. Door een eerder weggelaten account toe te voegen, kan het weergegeven totaal worden verhoogd zonder dat er tijdens de periode rijkdom wordt gecreëerd.
Gebruik vergelijkbare waarderingsdata en rapportageconventies. Een nieuwe valuta-instelling of een bijgewerkte vastgoedschatting mag niet stilletjes het bewijs worden van beter spaargedrag.
Bouw een brug tussen de twee totalen
Stel dat het openingsvermogen 100.000 is. Gedurende de periode wordt 2.000 ingehouden op de inkomsten na aftrek van kosten, de activaprijzen voegen 1.500 toe, valutaomrekening verlaagt de rapportagewaarde met 300 en een gedocumenteerde correctie voegt 200 toe.
Het eindtotaal is 103.400. De stijging bedraagt 3.400, maar in dit vereenvoudigde voorbeeld was slechts 2.000 afkomstig van de ingehouden inkomsten na kosten.
De correctie hoort thuis in de toelichting, omdat hierdoor de records worden gewijzigd. Het mag niet worden gepresenteerd als een economische winst die gedurende de maand wordt verdiend.
Beschouw interne bewegingen niet als nieuwe rijkdom
Als 1.000 van de ingehouden 2.000 van contant geld naar een beleggingsrekening wordt overgeboekt, voegt die overdracht niet nog eens 1.000 toe aan de overbrugging. Het verandert waar een bestaand actief wordt bewaard.
Het terugbetalen van de hoofdsom van een lening uit bestaande contanten vermindert ook samen een actief en een verplichting. Het kan de schuldpositie verbeteren zonder een onmiddellijke toename van het nettovermogen te creëren.
Dit onderscheid verhindert dat een huishouden twee keer dezelfde besparing viert: eerst wanneer het is verdiend en vervolgens wanneer het is geïnvesteerd of gebruikt om schulden af te betalen.
Onderzoek onverklaarde resten
Een brug die niet met elkaar in overeenstemming is, kan ontbrekende transacties, verouderde hoeveelheden, overlappende eigendommen of niet-overeenkomende data bevatten. Noem de onverklaarde restinvesteringsprestaties niet simpelweg omdat dat plausibel lijkt.
Traceer materiële verschillen naar individuele records. Controleer wijzigingen met een hoge waarde en ongebruikelijke boekingen, zelfs als het totaal in evenwicht is.
Een nuttige uitleg moet begrijpelijk zijn in gewone taal. Het huishouden heeft meer gespaard, een bezit is in waarde veranderd, de rapportagevaluta is veranderd of een eerder record is gecorrigeerd.
Houd het resultaat gescheiden van de beschikbare contanten
Een hoger nettovermogen garandeert niet dat er geld op de rekening wordt betaald. Sommige winsten kunnen niet gerealiseerd zijn, illiquide zijn of in een andere valuta worden aangehouden.
De openbare plannenvergelijking van Financeia beschrijft een diepere brug naar welvaartsverandering met een recordniveau bij Pro. Beschouw dit als een niveauspecifieke mogelijkheid om te verifiëren, en niet als een functie die in elk plan wordt verondersteld. Financeia
Het totaal vertelt u waar de positie staat. De brug legt uit waarom deze is veranderd. In de kassakalender staat wat er vervolgens betaald kan worden. Alle drie de visies verdienen een plaats in de recensie.