Het afbetalen van schulden kan een belangrijke financiële prestatie zijn. De boekhoudkundige uitleg behoeft nog zorg. Wanneer de hoofdsom wordt terugbetaald uit contant geld dat u al bezit, dalen zowel een actief als een verplichting met hetzelfde bedrag.
De schulden zijn lager. Het nettovermogen stijgt niet automatisch op dat exacte moment.
Volg de twee kanten samen
Stel je voor dat je 10.000 in contanten hebt en 6.000 verschuldigd bent. Over deze twee saldi heen bedraagt het nettovermogen 4.000.
U gebruikt 2.000 contant geld om de hoofdsom terug te betalen. Contant geld wordt 8.000 en schulden worden 4.000. Het nettovermogen blijft 4.000.
Door de terugbetaling veranderde de structuur van de positie. Het creëerde geen extra 2.000 aan rijkdom. Dit volgt rechtstreeks uit de activa-minus-passiva-definitie van het vermogen. ASIC MoneySmart
Gescheiden verdienen van aflossen
Stel je nu voor dat je eerst nog eens 2.000 na aftrek van kosten verdient en behoudt. Het contante geld stijgt van 10.000 naar 12.000, terwijl de schulden 6.000 blijven, waardoor het nettovermogen 6.000 wordt.
Als u vervolgens 2.000 hoofdsom terugbetaalt, daalt het contante geld naar 10.000 en daalt de schuld naar 4.000. Het nettovermogen blijft op 6.000. De stijging vond plaats toen de middelen werden behouden, en niet opnieuw toen het geld werd gebruikt om de schulden te verminderen.
Als we beide gebeurtenissen meetellen als welvaartswinst, zou dezelfde 2.000 twee keer worden gevierd.
Vermeld rente en kosten eerlijk
Een echte betaling kan de hoofdsom, rente en kosten omvatten. Als een betaling van 1.000 700 hoofdsom en 300 rente omvat, vermindert in dit vereenvoudigde voorbeeld slechts 700 de aansprakelijkheid.
De rente is een kostenpost. Gebruik de feitelijke uitsplitsing van de kredietverstrekker in plaats van aan te nemen dat de hele betaling de hoofdsom is of de verhoudingen van de vorige maand toe te passen zonder te controleren.
Voor extra aflossingen kunnen ook voorwaarden of kosten gelden. Of het maken ervan geschikt is, hangt af van de lening, het beschikbare geld en persoonlijke omstandigheden. De toelichting bij de administratie is geen persoonlijk terugbetalingsadvies.
Herken de voordelen zonder ze verkeerd te labelen
Een lagere schuld kan toekomstige rentekosten, verplichtingen of financiële veerkracht veranderen, afhankelijk van het contract en de omstandigheden. Deze potentiële voordelen verschillen van een onmiddellijke rekenkundige stijging van het nettovermogen.
Bij een kasstroomanalyse moet ook rekening worden gehouden met het geld dat overblijft. Het terugbetalen van de hoofdsom kan de liquide middelen verminderen, terwijl het schuldensaldo verbetert.
Houd het schuldoverzicht, de rekeningbewegingen en het overzicht van de financieringskosten met elkaar verbonden. Een dashboard moet zowel de verminderde aansprakelijkheid als de lagere contanten kunnen weergeven zonder een winst te bedenken.
Een duidelijkere uitleg is vaak bemoedigender dan een misleidende. U heeft middelen behouden, een weloverwogen beslissing genomen over het gebruik ervan en uw schulden verminderd. Niets van dit alles vereist dat hetzelfde geld twee keer wordt geteld.