Een beleggingsrekening stijgt van 10.000 naar 11.000. Op het eerste gezicht lijkt dat een winst van 10 procent. Maar als u gedurende de periode 2.000 heeft bijgedragen, betekent de groei van het account niet dat de investeringen goed hebben gepresteerd.
Evenwicht tussen groei en beleggingsrendement zijn verschillende vragen. Bijdragen moeten worden gescheiden voordat beide goed kunnen worden begrepen.
Identificeer het toegevoegde en verwijderde geld
In het voorbeeld is het openingssaldo 10.000 en bedragen de bijdragen 2.000. Zonder opnames en een eindsaldo van 11.000 is de resterende verandering negatief 1.000 vóór verdere classificatie.
Dat residu kan marktbewegingen, vergoedingen, inkomensbehandeling of valuta-effecten weerspiegelen. Het is niet voldoende informatie om een precies rendementspercentage te berekenen zonder rekening te houden met de timing en de methode.
Het resultaat een winst van 10 procent noemen zou nieuw geld verwarren met prestaties. Het residu een nauwkeurig rendementspercentage noemen zonder een gedefinieerde berekening zou een andere fout creëren.
Houd externe bijdragen gescheiden van interne activiteiten
Geld overmaken van uw bankrekening naar de beleggingsrekening is een bijdrage op die rekening, maar een interne overboeking binnen uw totale financiën.
Een dividend herbeleggen is weer anders. Het dividend kan bestaan uit beleggingsinkomsten die worden gebruikt om meer eenheden te kopen, en niet uit vers geld dat van buiten de portefeuille wordt ingebracht.
Verkoop, aankoop en overdracht tussen beleggingsrekeningen hebben dezelfde grensdiscipline nodig. Een verkoop binnen de portefeuille betekent niet automatisch een onttrekking aan de beleggingen van het huishouden.
Behoud de data en originele valuta
De timing van bijdragen en opnames is van belang bij het evalueren van de prestaties. Geld dat tegen het einde van een periode werd toegevoegd, ondervond niet dezelfde marktblootstelling als geld dat gedurende de hele periode werd belegd.
Maak voor het bezit van vreemde valuta een onderscheid tussen de beweging van de lokale valuta van de belegging en het effect van de rapportagevaluta. Een vlakke lokale waarde kan nog steeds stijgen of dalen wanneer deze in een andere valuta wordt uitgedrukt.
Houd hoeveelheden, transactiedata, geldbewegingen en waarderingsdata traceerbaar. Een prestatiecijfer dat is gebaseerd op onvolledige gegevens kan er nauwkeurig uitzien, maar toch onbetrouwbaar blijven.
Gebruik de juiste vraag voor de beslissing
Voor de huishoudplanning moet u wellicht eerst weten hoeveel u heeft bijgedragen en wat de rekening nu waard is. Voor de evaluatie van beleggingen heeft u mogelijk een gedefinieerde rendementsmethodologie en een passende vergelijking nodig.
De richtlijnen voor investeringsplanning van ASIC MoneySmart moedigen het afstemmen van investeringen op doelstellingen aan en het begrijpen van hun rol in het bredere plan. Dat bredere besluit mag niet berusten op een verandering in het rekeningsaldo die ten onrechte wordt aangezien voor prestaties. ASIC MoneySmart
In dit artikel wordt het bijhouden van gegevens uitgelegd, niet welke beleggingen u moet kopen, verkopen of aanhouden. Gebruik gekwalificeerd advies als uw omstandigheden daarom vragen.
Een nuttige maandelijkse verklaring zou kunnen zijn dat de bijdragen 2.000 toevoegden, terwijl de resterende veranderingen de waarde met 1.000 verminderden. Dat is minder vleiend dan een krantenkopwinst, maar veel informatiever.