Penghasilan melebihi pengeluaran pada bulan tersebut, namun rekeningnya sedikit sebelum hari gajian. Ini bukanlah suatu kontradiksi. Total bulanan menjawab apakah periode tersebut seimbang secara keseluruhan. Itu tidak menjawab apakah uang tunai tersedia pada setiap tanggal pembayaran.
Solusinya adalah dengan menambahkan kalender pada anggaran, bukan meninggalkan anggaran.
Temukan titik terendah di antara tanda terima
Misalkan sebuah akun dimulai dengan 900. Sebelum gaji tiba pada tanggal dua puluh, sewa 700, utilitas 160 dan pembayaran penting lainnya sebesar 120 telah jatuh tempo.
Total pembayaran tersebut 980, sehingga menyebabkan kekurangan sebesar 80. Nanti gaji 2.000 datang dan 900 lagi dibelanjakan. Bulan berakhir pada 1.020 jika kesenjangan sebelumnya dapat diatasi.
Saldo penutupan yang positif tidak menghilangkan kekurangan sebelumnya. Rumah tangga membutuhkan solusi waktu sebelum tanggal dua puluh, bukan kepastian tentang hari terakhir bulan itu.
Gunakan tanggal sebenarnya daripada pola yang diingat
Periksa tanggal debit yang dijadwalkan, tanggal gaji, akhir pekan dan ketentuan pembayaran penyedia. Jangan berasumsi setiap tagihan akan dipindahkan karena akan memudahkan.
Untuk penerimaan tidak teratur, gunakan perkiraan tanggal penyelesaian dan tunjukkan ketidakpastian. Penggantian biaya yang jatuh tempo pada bulan ini bukanlah sumber yang dapat diandalkan untuk tagihan yang jatuh tempo besok.
Alat anggaran arus kas CFPB dirancang berdasarkan waktu pendapatan dan pengeluaran. Daftar tanggal yang sederhana dapat mengungkap kesenjangan yang disembunyikan anggaran berdasarkan kategori. Consumer Financial Protection Bureau
Carilah keputusan yang dapat diubah terlebih dahulu
Tinjau pembelian opsional yang dapat dipindahkan tanpa menimbulkan masalah lain. Pertimbangkan apakah kas yang belum dialokasikan dapat menutupi kesenjangan waktu. Apabila diperlukan, tanyakan kepada penyedia layanan mengenai tanggal atau pengaturan pembayaran alternatif yang sah sebelum batas waktu tersebut.
Jangan menyelesaikan kesenjangan jangka pendek dengan mengambil uang yang telah dialokasikan untuk kewajiban lain yang akan segera terjadi tanpa memperbarui rencana tersebut. Jika tidak, kekurangan yang sama akan berpindah ke minggu lain.
Meminjam atau menggunakan fasilitas cerukan menimbulkan biaya dan kondisi yang memerlukan pertimbangan tersendiri. Perkiraan harus mengungkapkan konsekuensi-konsekuensi tersebut, bukan memperlakukan uang pinjaman sebagai pendapatan.
Bangun penyangga waktu dengan sengaja
Setelah masalah langsungnya dipahami, putuskan apakah buffer sederhana dalam rekening pembayaran tagihan akan mengurangi stres yang berulang. Dasarkan ukurannya pada titik terendah sebenarnya di kalender Anda, bukan angka bulat sembarangan.
Memindahkan uang ke buffer tersebut merupakan transfer atau alokasi, bukan pengeluaran lainnya. Uang tunai itu masih milik Anda. Tujuannya adalah untuk menjembatani ketidaksesuaian yang biasa terjadi antara tanggal penerimaan dan tanggal tagihan.
Tinjau kalender setelah perubahan pekerjaan, perumahan atau kontrak besar. Sebuah rumah tangga mungkin telah memecahkan pola waktu tahun lalu namun masih terkena pola waktu tahun ini. Kebiasaan yang bermanfaat adalah memeriksa beberapa minggu ke depan sebelum membuat komitmen baru.