すべての支払いが期日どおりに到着し、すべての費用が見積もりと一致するかどうかに依存する場合、予測は不安定になります。より有用な計画は、何が期待されているか、何か問題が発生した場合に何が起こるか、そして事実が予想よりも良かった場合に何が改善するかを示します。
複雑なモデルは必要ありません。前提条件が見える少数のシナリオが必要です。
古い動きから始める
現金 5,000 から始めることを想像してください。 4,200 の請求書は給料が支払われる前に下がり、最低点は 800 になります。 3,000 の給与が到着し、さらに 1,000 の費用がかかります。予想される最終残高は 2,800 です。
最後の数字は快適に見えますが、800 という最低点はより重要な警告です。月末の合計のみを示す予測では、世帯に最も余裕のない週が見逃される可能性があります。
CFPB のキャッシュ フロー ツールは、リソースと支出のタイミングに焦点を当てています。そのタイミングはシナリオの基礎であり、オプションではありません。 Consumer Financial Protection Bureau
重要な前提を一度に 1 つずつ変更する
収入が遅れた場合は、最後の 1,000 の費用が経過するまで給与を移動します。別の現金源がなければ、給与が支払われる前に、予測ポジションはマイナス 200 に達します。
予期せぬ出費が発生した場合は、給料は予定どおりに保ちますが、給料日前に 600 の修理費を追加します。初期の最低点は 800 から 200 に低下します。
これらは異なるリスクです。 1つ目はタイミングです。 2つ目は追加費用です。それらを分離しておくと、考えられる対応がより明確になります。
可能性を記録された現金に変えないでください
予想される償還、資産売却、または新しいプロジェクトがシナリオに含まれる可能性があります。現在の銀行残高に黙って入力するべきではありません。
金額、可能性の高い日付、信頼レベルを特定します。簡単に取り消すことができない約束には、慎重なバージョンを使用してください。期待される資金流入だけが、短期的な請求額が手頃に見える理由ではないはずだ。
同様に、正確な金額が不明なままであるという理由だけで、既知のコストを困難なシナリオから消去しないでください。合理的な範囲を使用し、推定値としてラベルを付けます。
各シナリオをアクションに結び付ける
予測は実際的な決定につながる必要があります。タイミングのギャップにより、請求書の期限が過ぎる前に、オプションの購入を変更したり、支払いカレンダーを確認したり、支払者に連絡したりすることが必要になる場合があります。構造的なギャップがある場合は、支出または収入のより大幅な変更が必要になる場合があります。
自分がコントロールできる行動と、他の当事者に依存する結果を区別します。請求書のフォローアップは制御可能です。支払い日を保証するものではありません。
実際の結果が得られたら、それを仮定と比較します。一貫性を保つために古い計画を保持するのではなく、次の予測を更新します。目的は完璧に予測することではありません。緊急の問題になる前に、対処可能な問題を認識することです。