平均収入は数学的には正しくても、実際には役に立たない場合があります。数カ月ごとに多額の支払いを受け取るフリーランサーは、支払いの間にまだ請求書を持っています。年間収入を 12 で割っても、家賃日に口座にお金が入金されるわけではありません。
実行可能な不規則収入の予算は、利用可能な現金、必要不可欠な費用、およびおそらく収入が得られるタイミングから始まります。年間平均値は状況を説明することはできますが、今日の支出が安全であるかどうかを決定するものではありません。
実際に使える現金を確保する
利用可能額が 4,800 で、必須費用が毎月 2,400 であると想像してください。クライアントはあなたに 3,600 の借金を抱えており、6 週間以内に支払う予定です。また、900 の請求書も別途請求される予定です。
請求書を検討する前に、4,800 は記載されている必須事項の 2 か月分をカバーします。追加の 900 により、クッションが減少します。請求書によって見通しは改善されるかもしれないが、まだ銀行の現金ではない。
不規則な収入に関する MoneyHelper のガイダンスでは、変動を考慮して予算を立て、重要な請求書に備えておくことが強調されています。その実際的な価値は、楽観的な平均値を、より静かな時期を乗り切ることができる計画に置き換えることにあります。 MoneyHelper
収入を自信とタイミングで分ける
確定したが無給の仕事や投機的な機会からすでに受け取ったお金を分けてください。署名済みの請求書、予定されている更新、および可能性のある新しいプロジェクトは、同一の扱いに値しません。
基本予測で最も信頼できる収入を使用し、代替で収入の遅延または減少を示します。請求書の日付だけではなく、支払予定日も記録してください。ビジネスでは、売上が好調な月もあれば、資金が少ない月もあるかもしれません。
家計記録と事業記録が重複する場合は、運営コスト、所有者の引き出し、個人消費を分離します。収入は自動的に家計支出に利用できるお金ではありません。
持続可能な最低限度のことを中心に構築する
収入が少ない月に継続しなければならないコストを特定します。定期的な口座引き落としだけでなく、不定期の必需品も期限までに含めてください。
次に、現金ポジションがサポートできる控えめな家計支出額を定義します。好調な月には、税引当金、今後の法案、現金クッション、およびオプションの目標にどれだけ充てるかを慎重に決定します。
単に別の口座に送金したからといって、これらの割り当てを新たな経費としてカウントしないでください。基礎となる請求または購入は別のイベントです。
支払いが遅れた場合に何が起こるかをテストする
この例では、3,600 の請求書をさらに 1 か月戻します。月末の合計だけでなく、最低のキャッシュポイントを探してください。 900 請求書が支払い前に支払われるかどうか、また他の領収書が本当に信頼できるかどうかを検討してください。
予測は、決定を早期に明らかにする場合に最も役立ちます。欠品が発生する前に、裁量的支出を削減したり、請求書をフォローアップしたり、不要な購入のタイミングを変更したり、支払いの取り決めについて話し合ったりする必要があるかもしれません。
意味のある領収書が届いたり、支払い日が変わったりするたびに、計画を見直してください。収入が不規則である場合には、最初の異常な 1 か月後に予算を放棄するのではなく、繰り返し可能な調整プロセスが必要です。