クレジット カードを使用すると、支出レポートが実際の生活の 2 倍高価に見えることがあります。カードを使用すると購入内容が表示されます。その後、銀行支払いは請求書を決済するときに別の経費として表示されます。
問題はカードではありません。それは、何かを買うことと、その結果として生じる借金を支払うことを、2つの別個の消費行為として扱うという決定です。
購入が行われた場所で購入を記録する
90、40、120 の 3 枚のカードを購入するとします。期首残高やその他のアクティビティがなかったと仮定すると、250 を消費し、250 のカード負債が作成されました。
銀行口座から 100 を支払うと、現金が 100 減り、カード残高が 100 減ります。それによってさらに 100 個の食料品、旅行、衣類が生み出されるわけではありません。残りの負債は 150 です。
この処理では、返済が銀行で利用可能な現金に影響を与えることを示しながら、支出が購入に関連付けられたままになります。
融資コストを返済から分離する
ここで、カード明細に利息 12 と手数料 3 が追加されているとします。これらは追加費用です。残高は 165 になり、165 を支払うと清算されます。
この例全体で、購入額は 250 で、資金調達関連コストは 15 でした。合計消費量とコストは 530 ではなく 265 でした。支払いは負債がどのように解決されたかを説明するものであり、別の購入ラウンドを説明するものではありません。
カード明細のすべての行が購入内容であると想定しないでください。払い戻し、残高調整、キャッシング、手数料、返済にはすべて異なる処理が必要になる場合があります。
支出だけでなく現金も把握する
二重計算を避けることは、支払日を無視することを意味するものではありません。世帯では適度な支出をしていても、カードの支払い期日になっても十分な銀行現金が不足することがあります。
支出ビューを使用して、何が購入されたかを理解します。日付付きの現金計画を使用して、何をいつ銀行口座から引き落とさなければならないかを把握します。 CFPB のツールキットには、支出の追跡とキャッシュ フローの整理のためのツールが含まれています。これらは関連しているものの異なるタスクであるためです。 Consumer Financial Protection Bureau
返済がすでに現金予測に含まれている場合は、その銀行口座の将来の現金から同じ購入を再度差し引かないでください。そうしないと、予報は同じ間違いを別の場所で繰り返すことになります。
期首残高について一貫性を保つ
追跡開始日より前に存在していたカード残高は開始ポジションに属します。以前の購入とその完全な開封責任をインポートすると、負債額が過大になる可能性があります。
明確なカットオフを選択してください。その日に残高を調整し、その後のアクティビティに持ち込んでください。混合履歴の場合は、各購入が 1 回表示され、各返済が銀行の移動とカード負債に関連付けられていることを確認してください。
月次報告書を信頼する前に、期末カードの残高と明細書を比較してください。次に、家計支出の合計を確認します。どちらも、単純に数字を一致させるために発明されたバランス取引なしで説明できるはずです。