신용카드는 지출 보고서를 실제 생활보다 두 배나 비싸게 보이게 만들 수 있습니다. 카드를 사용하면 구매 내역이 표시됩니다. 그런 다음 청구서를 정산할 때 은행 지불이 또 다른 비용으로 나타납니다.
문제는 카드가 아니다. 이는 무언가를 구매하는 것과 그에 따른 빚을 갚는 것을 두 가지 별도의 소비 행위로 취급하기로 한 결정입니다.
구매가 발생한 곳에 기록하세요.
90, 40 및 120의 세 가지 카드 구매를 고려해 보세요. 기초 잔액이나 기타 활동이 없다고 가정하여 250을 소비하고 250의 카드 부채를 생성했습니다.
은행 계좌에서 100을 지불하면 현금이 100 감소하고 카드 잔액이 100 감소합니다. 식료품, 여행 또는 의류를 추가로 100 생성하지 않습니다. 남은 부채는 150입니다.
이 처리 방식은 지출을 구매와 연결하는 동시에 상환이 은행에서 사용 가능한 현금에 영향을 미친다는 것을 보여줍니다.
상환과 금융비용을 분리
이제 카드 명세서에 12의 이자와 3의 수수료가 추가된다고 가정해 보겠습니다. 추가 비용입니다. 잔액은 165가 되며 165을 지불하면 잔액이 지워집니다.
예시 전체에서 구매 금액은 250이고 금융 관련 비용은 15입니다. 총 소비량과 비용은 530이 아니라 265였습니다. 지불은 또 다른 구매 라운드가 아닌 부채가 어떻게 정산되었는지를 설명합니다.
카드 명세서의 모든 줄이 구매라고 가정하지 마십시오. 환불, 잔액 조정, 현금 선지급, 수수료 및 상환에는 모두 다른 처리가 필요할 수 있습니다.
지출 보기뿐만 아니라 현금 보기도 유지하세요.
이중 계산을 피한다고 해서 지불 날짜를 무시한다는 의미는 아닙니다. 가구는 합리적인 지출을 하고 있어도 카드 지불 기한이 되었을 때 여전히 충분한 은행 현금이 부족할 수 있습니다.
지출 보기를 사용하여 구매한 항목을 이해하세요. 날짜가 적힌 현금 계획을 사용하여 은행 계좌에서 무엇이 언제 떠나야 하는지 이해하십시오. CFPB의 툴킷에는 지출을 추적하고 현금 흐름을 구성하는 도구가 포함되어 있습니다. 이는 서로 관련되어 있지만 다른 작업이기 때문입니다. Consumer Financial Protection Bureau
상환금이 이미 현금 예측에 포함된 경우 해당 은행 계좌의 미래 현금에서 동일한 구매를 다시 차감하지 마십시오. 그렇지 않으면 예측은 다른 곳에서 동일한 실수를 반복하게 됩니다.
기초 잔액에 대해 일관되게 유지하십시오.
추적 시작일 이전에 존재했던 카드 잔액은 개시 위치에 속합니다. 이전 구매와 전체 개시 책임을 가져오면 빚진 금액이 과대평가될 수 있습니다.
명확한 컷오프를 선택하십시오. 해당 날짜에 잔액을 조정한 후 나중에 활동을 시작하세요. 혼합 내역의 경우 각 구매가 한 번 표시되고 각 상환이 은행 이동을 카드 부채에 연결하는지 확인하십시오.
월별 보고서를 신뢰하기 전에 마감 카드 잔액을 명세서와 비교하십시오. 그런 다음 가계 지출 총액을 조사합니다. 단순히 숫자를 일치시키기 위해 발명된 균형 조정 거래 없이도 둘 다 설명할 수 있어야 합니다.