대출금 전액이 귀하의 은행 계좌에서 나가기 때문에 전체 금액을 지출로 분류하고 싶은 유혹이 있습니다. 이는 현금 달력에는 유용하지만 부와 금융 비용을 이해하는 데는 불완전합니다.
일반적인 지불에는 원금, 이자 및 기타 비용이 포함될 수 있습니다. 이러한 구성 요소는 서로 다른 작업을 수행합니다. 교장은 귀하가 빚진 금액을 줄입니다. 이자와 수수료는 비용입니다. 이를 별도로 유지하면 지출 보고서와 순자산 설명이 모두 오해를 불러일으키는 것을 방지할 수 있습니다.
대출 기관의 고장부터 시작하십시오.
현금 10,000을 보유하고 대출금 40,000을 빚지고 있다고 상상해 보세요. 1,000을 결제했습니다. 대출 기관의 명세서에는 700이 원금이고 300이 이자로 표시되어 있습니다.
결제 후 현금은 9,000, 부채는 39,300입니다. 이 두 잔액만 보면 순포지션이 300 감소했습니다. 바로 이자비용입니다. 700 원금 지급으로 인해 자산과 부채가 동일한 금액으로 감소되었습니다.
1,000을 모두 소비로 분류하면 부채 감소가 숨겨집니다. 1,000을 모두 원금으로 처리하면 자금 조달 비용이 숨겨집니다.
분할을 함부로 추정하지 마세요
원금과 이자 비율은 대출 기간 동안 바뀔 수 있습니다. 변동 금리, 지불 날짜, 연체금, 수수료 및 추가 지불도 할당에 영향을 미칠 수 있습니다.
실제 명세서나 대출 기관이 제공한 내역을 사용하세요. 지난 달의 기억된 비율은 신뢰할 수 있는 대체물이 아닙니다. 금액이 불분명한 경우 편리한 항목을 적용하기보다는 미해결 금액으로 파악하여 증거를 확보합니다.
주택 지급금으로 징수된 보험이나 세금에도 동일한 주의가 적용됩니다. 다른 목적으로 모은 돈은 자동으로 대출 원금이나 이자가 되지 않습니다.
현금 달력에 전액 지불 장소 제공
구성요소를 분리한다고 해서 귀하가 제공해야 하는 현금이 줄어들지는 않습니다. 이 예에서 은행 계좌에는 결제일에 1,000이 필요합니다.
따라서 유용한 예산에는 두 가지 관점이 있습니다. 현금 계획에는 전체 계획된 유출이 포함됩니다. 재무 분석에서는 부채 감소와 비용을 구별합니다. 이러한 견해는 경쟁하기보다는 화해해야 합니다.
CFPB의 교육 도구 키트에는 부채 및 현금 흐름 도구가 포함되어 있습니다. 부채 잔액과 지불 시기를 결합하는 것이 은행 차변을 전체 내용으로 다루는 것보다 더 많은 정보를 제공합니다. Consumer Financial Protection Bureau
동일한 원칙에 따라 대출금 처리
5,000을 빌리면 현금이 늘어나고 수수료나 기타 영향을 받기 전 부채가 5,000 늘어납니다. 단순히 은행잔고가 늘어난다고 급여나 영업수익이 창출되는 것은 아니다.
빌린 돈으로 나중에 물건을 살 때, 취득한 것에 따라 그 구매를 기록하십시오. 자산 구매, 서비스 제공자에게 비용 지불, 다른 계좌로 자금 이체는 상호 교환 가능한 이벤트가 아닙니다.
각 검토에서 대출 기관의 증거에 맞게 미결제 원금을 조정합니다. 설명되지 않은 조정 사항을 삽입하는 대신 이자 자본화, 비용 또는 시기로 인해 발생한 차이를 조사하세요. 부채 잔액은 추측으로 유지하기에는 너무 중요합니다.