Vedere un risparmio di 12.000 può essere rassicurante. La rassicurazione cambia quando 5.000 appartengono a una disposizione fiscale, 3.000 sono necessari per le tasse scolastiche e 2.000 sono impegnati in un deposito imminente. In questo esempio solo 2.000 rimangono non assegnati.
Il saldo bancario non è sbagliato. Si tratta semplicemente di rispondere a una domanda diversa da quella che devi porre prima di un'emergenza.
Distinguere il contante dai suoi impegni
Inizia con i contanti a cui puoi accedere nel periodo interessato. Individuare poi gli obblighi e gli stanziamenti già ad esso collegati. Le ferie programmate e il pagamento dovuto per legge non sono ugualmente urgenti, ma non dovrebbero nemmeno scomparire dal calcolo.
Evitare di contare la stessa riserva in più posti. Se la dotazione scolastica di 3.000 viene visualizzata anche all'interno di un rilevatore di obiettivi, si tratta sempre degli stessi 3.000, non di un'altra risorsa.
Il risultato utile è una visione trasparente della liquidità totale, della liquidità impegnata e del resto che potrebbe assorbire un evento imprevisto.
Controlla l'accesso e la proprietà
Una parte del denaro potrebbe essere tua ma non disponibile rapidamente, soggetta a condizioni di prelievo o trattenuta in una valuta che non corrisponde alla fattura. Un investimento di valore o un saldo pensionistico limitato non sono intercambiabili con i contanti sul conto che domani dovrà pagare una fattura di riparazione.
Non dare per scontato che la vendita di un bene, la conversione di valuta o la ricezione di un rimborso avvengano istantaneamente o al valore mostrato su una dashboard. Tempi, costi e condizioni necessitano di una revisione a parte.
Questa è una distinzione di pianificazione, non una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di un bene particolare.
Definisci l'emergenza per la quale ti stai preparando
Una famiglia con guadagni variabili può preoccuparsi maggiormente del divario tra i pagamenti dei clienti. Un altro potrebbe aver bisogno di protezione contro una riparazione urgente della casa o di un viaggio per sostenere un parente.
Stimare i costi essenziali rilevanti e il tempo che il denaro potrebbe dover coprire. Utilizza i tuoi obblighi anziché considerare un numero generico di mesi come una risposta personalizzata.
Il kit di strumenti per l'educazione finanziaria del CFPB include strumenti per il risparmio e il flusso di cassa che possono aiutare a collegare gli obiettivi con le circostanze reali della famiglia. Consumer Financial Protection Bureau
Rendi visibili i compromessi
Se nell'esempio di apertura arriva una fattura inaspettata di 4.000, i 2.000 non assegnati non la coprono. La famiglia deve identificare un’altra fonte o riconsiderare un’assegnazione con priorità inferiore.
Spostare denaro dal viaggio a un’emergenza è una decisione legittima. Fingere che entrambi gli obiettivi rimangano interamente finanziati non lo è. Aggiornare le assegnazioni e qualsiasi piano di contribuzione futura dopo la decisione.
Rivedi la posizione ogni volta che viene pagata una fattura importante, cambia il reddito o viene preso un nuovo impegno. Il cuscino di emergenza non è un numero da impostare una volta e poi dimenticare. È ciò che resta utilizzabile una volta compreso il resto del quadro finanziario.