يمكن أن يؤدي انخفاض إجمالي صافي القيمة إلى تحفيز فوري لخفض الإنفاق أو بيع شيء ما أو تغيير خطة الاستثمار. قبل التصرف، حدد ما إذا كان الانخفاض يعكس الاستهلاك الحقيقي، أو حركة التقييم، أو عدم تطابق التوقيت أو خطأ.
يجب أن يكون الرد الأول هو التحقيق، وليس الاستنتاج.
تأكد من صحة المقارنة
تأكد من أن كلا الإجماليين يستخدمان نفس نطاق إعداد التقارير وأساس الملكية واتفاقية العملة. ابحث عن الحسابات التي تمت إزالتها من العرض، أو الالتزامات المضافة حديثًا أو القيم القديمة التي تم استبدالها بقيم حالية.
يمكن أن يكشف التصحيح أن الإجمالي السابق كان مبالغًا فيه. وهذا يختلف عن خسارة الثروة خلال الفترة الحالية.
القيمة الصافية هي الأصول ناقص الخصوم، وبالتالي فإن الدين المفقود يمكن أن يجعل الرقم القديم يبدو أفضل مما ينبغي. ASIC MoneySmart
اتبع الحركات الكبيرة
ابدأ بالمعاملات المادية وتغييرات التقييم. لنفترض أن 4,000 تركوا حسابًا مصرفيًا أثناء عملية النقل. هل كان الدفع مقابل الخدمات التي تم استهلاكها بالفعل أم وديعة قابلة للاسترداد أم تحويل إلى حساب آخر أم مزيج من ذلك؟
تؤثر تلك الأحداث على الصورة المالية بشكل مختلف. قد تظل الوديعة الموثقة القابلة للاسترداد أصلاً، وتخضع لشروطها وقابلية استردادها. تختلف تكاليف النقل المدفوعة مقابل الخدمات المكتملة.
لا تقم بتسمية الإنفاق المدين للبنك بالكامل دون التحقق من الغرض منه.
مراجعة الأسعار والكميات والعملات بشكل منفصل
يمكن أن تنخفض قيمة الاستثمار بسبب تغير السعر، أو بيع الوحدات، أو نقل عملة التقارير، أو وجود خطأ في سجل الكمية. يشير كل تفسير إلى خطوة تالية مختلفة.
التحقق من التحويلات حول تواريخ التقييم. يمكن أن يؤدي استخدام رصيد استثماري قديم مع رصيد نقدي جديد إلى حذف الأموال أو تكرارها أثناء النقل.
بالنسبة للممتلكات وحصص الملكية في الشركات، قم بمراجعة أساس التقييم قبل تفسير التقدير على أنه خسارة محققة. ويستحق التقدير المنقح الاهتمام، ولكنه لا يتطابق مع خروج الأموال النقدية من الأسرة.
التوفيق قبل استخلاص الاستنتاجات السلوكية
مطابقة أرصدة الحسابات الرئيسية مع البيانات والتحقق من التكرارات أو الإدخالات المفقودة. ثم افصل المكونات الموضحة عن أي باقي لم يتم حله.
ولا تصنف الباقي على أنه أداء للسوق، وذلك ببساطة لأنه لا توجد إجابة واضحة أخرى. إن قائمة الاستثناءات الصادقة أفضل من التفسير المخترع.
تضع إرشادات تخطيط الاستثمار الخاصة بـ ASIC MoneySmart قرارات الاستثمار في سياق الأهداف والظروف. لا تعد حركة لوحة المعلومات الفردية، خاصة تلك التي لم تتم تسويتها بعد، أساسًا كافيًا لاتخاذ قرار استثماري شخصي. ASIC MoneySmart
بمجرد فهم السبب، قرر ما يحتاج بالفعل إلى الاهتمام. قد يتطلب العجز المتكرر في الإنفاق تغيير الميزانية. خطأ في البيانات يستدعي التصحيح. قد تتطلب حركة السوق مراجعة الخطة الحالية بدلاً من الرد تلقائيًا.
وتكمن قيمة التحقيق في أنه يحول رقما مثيرا للقلق إلى قرار محدد ومتناسب.