Un conto di investimento aumenta da 10.000 a 11.000. A prima vista, sembra un guadagno del 10%. Tuttavia, se hai contribuito con 2.000 durante il periodo, la crescita del conto non significa che gli investimenti hanno avuto un buon rendimento.
La crescita dell’equilibrio e il rendimento degli investimenti sono questioni diverse. I contributi devono essere separati prima che uno dei due possa essere compreso correttamente.
Identifica il denaro aggiunto e rimosso
Nell'esempio, il saldo di apertura è 10.000 e i contributi sono 2.000. Senza prelievi e un saldo finale di 11.000, la variazione residua è negativa 1.000 prima di qualsiasi ulteriore classificazione.
Tale residuo può riflettere movimenti di mercato, commissioni, trattamento del reddito o effetti valutari. Non sono sufficienti le informazioni per calcolare una percentuale precisa di rendimento senza considerare tempi e modalità.
Definire il risultato un guadagno del 10% confonderebbe i nuovi guadagni con le prestazioni. Chiamare il residuo una percentuale di rendimento precisa senza un calcolo definito creerebbe un errore diverso.
Mantenere i contributi esterni distinti dall'attività interna
Lo spostamento di denaro dal tuo conto bancario al conto di investimento è un contributo a quel conto, ma un trasferimento interno all'interno delle tue finanze complessive.
Reinvestire un dividendo è ancora diverso. Il dividendo può essere un reddito da investimento utilizzato per acquistare più quote, non denaro fresco apportato dall'esterno del portafoglio.
Vendite, acquisti e trasferimenti tra conti di investimento necessitano della stessa disciplina di confine. Una vendita all'interno del portafoglio non equivale automaticamente a un prelievo dagli investimenti della famiglia.
Conserva le date e le valute originali
La tempistica dei contributi e dei prelievi è importante quando si valuta la performance. Il denaro aggiunto verso la fine di un periodo non ha avuto la stessa esposizione al mercato del denaro investito durante lo stesso.
Per le partecipazioni in valuta estera, distinguere il movimento della valuta locale dell'investimento dall'effetto della valuta di rendicontazione. Un valore locale piatto può comunque aumentare o diminuire se espresso in un'altra valuta.
Mantieni tracciabili le quantità, le date delle transazioni, i movimenti di cassa e le date di valutazione. Un dato relativo alle prestazioni basato su registrazioni incomplete può sembrare preciso pur rimanendo inaffidabile.
Usa la domanda giusta per prendere una decisione
Per la pianificazione domestica, potresti dover prima sapere quanto hai contribuito e quanto vale ora il conto. Per la valutazione degli investimenti potrebbe essere necessaria una metodologia di rendimento definita e un confronto adeguato.
La guida alla pianificazione degli investimenti di ASIC MoneySmart incoraggia l'abbinamento degli investimenti agli obiettivi e la comprensione del loro ruolo nel piano più ampio. Questa decisione più ampia non dovrebbe basarsi su una modifica del saldo contabile scambiata per performance. ASIC MoneySmart
Questo articolo spiega la tenuta dei registri, non quali investimenti acquistare, vendere o detenere. Utilizza una consulenza qualificata laddove le circostanze lo richiedono.
Un'utile spiegazione mensile potrebbe dire che i contributi hanno aggiunto 2.000 mentre le restanti modifiche hanno ridotto il valore di 1.000. Questo è meno lusinghiero di un guadagno da prima pagina, ma molto più informativo.