एक निवेश खाता 10,000 से बढ़कर 11,000 हो जाता है। पहली नज़र में, यह 10 प्रतिशत लाभ जैसा दिखता है। लेकिन यदि आपने इस अवधि के दौरान 2,000 का योगदान दिया है, तो खाते की वृद्धि का मतलब यह नहीं है कि निवेश ने अच्छा प्रदर्शन किया है।
शेष वृद्धि और निवेश रिटर्न अलग-अलग प्रश्न हैं। किसी भी योगदान को ठीक से समझने से पहले उसे अलग किया जाना चाहिए।
जोड़े गए और निकाले गए पैसे की पहचान करें
उदाहरण में, प्रारंभिक शेष 10,000 है और योगदान 2,000 है। कोई निकासी नहीं होने और 11,000 के समापन शेष के साथ, किसी भी आगे के वर्गीकरण से पहले अवशिष्ट परिवर्तन नकारात्मक 1,000 है।
वह अवशेष बाजार की गतिविधियों, शुल्क, आय उपचार या मुद्रा प्रभाव को प्रतिबिंबित कर सकता है। समय और विधि पर विचार किए बिना सटीक प्रतिशत रिटर्न की गणना करने के लिए यह पर्याप्त जानकारी नहीं है।
परिणाम को 10 प्रतिशत लाभ कहने से नए पैसे को प्रदर्शन के साथ भ्रमित किया जाएगा। किसी परिभाषित गणना के बिना अवशिष्ट को सटीक रिटर्न प्रतिशत कहने से एक अलग त्रुटि उत्पन्न होगी।
बाहरी योगदान को आंतरिक गतिविधि से अलग रखें
आपके बैंक खाते से निवेश खाते में पैसा स्थानांतरित करना उस खाते में एक योगदान है, लेकिन आपके समग्र वित्त के भीतर एक आंतरिक हस्तांतरण है।
लाभांश का पुनर्निवेश फिर से अलग है। लाभांश निवेश आय हो सकती है जिसका उपयोग अधिक इकाइयाँ खरीदने के लिए किया जाता है, न कि पोर्टफोलियो के बाहर से योगदान किया गया ताज़ा पैसा।
निवेश खातों के बीच बिक्री, खरीद और हस्तांतरण के लिए समान सीमा अनुशासन की आवश्यकता होती है। पोर्टफोलियो के अंदर बिक्री स्वचालित रूप से परिवार के निवेश से निकासी नहीं है।
दिनांक और मूल मुद्राएँ सुरक्षित रखें
प्रदर्शन का मूल्यांकन करते समय योगदान और निकासी का समय मायने रखता है। किसी अवधि के अंत में जोड़े गए धन का बाज़ार में उतना प्रदर्शन नहीं हुआ जितना कि उसके दौरान निवेश किए गए धन का।
विदेशी मुद्रा होल्डिंग्स के लिए, रिपोर्टिंग-मुद्रा प्रभाव से निवेश के स्थानीय-मुद्रा आंदोलन को अलग करें। किसी अन्य मुद्रा में व्यक्त किए जाने पर भी एक सपाट स्थानीय मूल्य बढ़ या गिर सकता है।
मात्रा, लेन-देन की तारीखें, नकदी की आवाजाही और मूल्यांकन की तारीखों का पता लगाएं। अधूरे रिकॉर्ड पर बनाया गया प्रदर्शन आंकड़ा अविश्वसनीय रहते हुए भी सटीक दिख सकता है।
निर्णय के लिए सही प्रश्न का प्रयोग करें
घरेलू योजना के लिए, आपको सबसे पहले यह जानना होगा कि आपने कितना योगदान दिया और अब खाते का मूल्य क्या है। निवेश मूल्यांकन के लिए, आपको एक परिभाषित रिटर्न पद्धति और एक उपयुक्त तुलना की आवश्यकता हो सकती है।
ASIC मनीस्मार्ट का निवेश-योजना मार्गदर्शन लक्ष्यों के अनुरूप निवेश और व्यापक योजना में उनकी भूमिका को समझने के लिए प्रोत्साहित करता है। उस व्यापक निर्णय को प्रदर्शन समझकर खाता-शेष परिवर्तन पर आधारित नहीं होना चाहिए। ASIC MoneySmart
यह लेख रिकॉर्डकीपिंग के बारे में बताता है, न कि कौन से निवेश को खरीदने, बेचने या रखने के बारे में। जहां आपकी परिस्थितियां इसकी मांग करें वहां योग्य सलाह का उपयोग करें।
एक उपयोगी मासिक स्पष्टीकरण यह कह सकता है कि योगदान में 2,000 की वृद्धि हुई जबकि शेष परिवर्तनों से मूल्य में 1,000 की कमी आई। यह किसी सुर्खियाँ बटोरने की तुलना में कम आकर्षक है, लेकिन कहीं अधिक जानकारीपूर्ण है।