투자 계좌가 10,000에서 11,000으로 증가합니다. 언뜻 보면 10%의 이득처럼 보입니다. 하지만 해당 기간 동안 2,000을 기부했다면 계정이 성장했다고 해서 투자 성과가 좋은 것은 아닙니다.
균형 성장과 투자 수익은 다른 질문입니다. 기여를 제대로 이해하려면 먼저 분리해야 합니다.
추가 및 제거된 금액 확인
예시에서 기초 잔액은 10,000이고 기여금은 2,000입니다. 인출이 없고 마감 잔액이 11,000인 경우 추가 분류 전 잔액 변경은 마이너스 1,000입니다.
그 잔차에는 시장 움직임, 수수료, 소득 처리 또는 통화 효과가 반영될 수 있습니다. 시기와 방법을 고려하지 않고 정확한 백분율 수익률을 계산하는 것만으로는 정보가 충분하지 않습니다.
결과를 10퍼센트의 이득이라고 부르면 새로운 돈과 성과를 혼동하게 될 것입니다. 정의된 계산 없이 잔차를 정확한 수익률로 호출하면 다른 오류가 발생합니다.
외부 기여를 내부 활동과 구분하세요.
은행 계좌에서 투자 계좌로 돈을 이동하는 것은 해당 계좌에 대한 기여이지만 전체 재정 내에서 내부 이체입니다.
배당금을 재투자하는 것은 또 다릅니다. 배당금은 포트폴리오 외부에서 기여한 새로운 자금이 아니라 더 많은 단위를 구입하는 데 사용되는 투자 소득일 수 있습니다.
투자 계정 간의 판매, 구매 및 이체에는 동일한 경계 규율이 필요합니다. 포트폴리오 내 매각이 자동으로 해당 가계의 투자금을 인출하는 것은 아닙니다.
날짜와 원래 통화를 보존합니다.
실적을 평가할 때 기여 및 인출 시기가 중요합니다. 기간이 끝날 무렵에 추가된 자금은 해당 기간 전체에 투자된 자금과 동일한 시장 노출을 경험하지 않았습니다.
외화 보유의 경우 투자의 현지 통화 이동을 보고 통화 효과와 구별합니다. 균일한 현지 가치는 다른 통화로 표현될 때 여전히 오르거나 내릴 수 있습니다.
수량, 거래 날짜, 현금 이동 및 평가 날짜를 추적 가능하게 유지하십시오. 불완전한 기록을 바탕으로 구축된 성과 수치는 정확해 보이지만 신뢰할 수는 없습니다.
결정을 위해 올바른 질문을 사용하세요
가계 계획을 위해서는 먼저 자신이 기여한 금액과 현재 계정의 가치를 알아야 할 수 있습니다. 투자 평가를 위해서는 정의된 수익 방법론과 적절한 비교가 필요할 수 있습니다.
ASIC MoneySmart의 투자 계획 지침은 투자를 목표에 맞추고 더 넓은 계획에서 그 역할을 이해하도록 권장합니다. 이러한 광범위한 결정은 성과로 오인된 계정 잔액 변경에 의존해서는 안 됩니다. ASIC MoneySmart
이 기사에서는 어떤 투자를 구매, 판매 또는 보유할지가 아니라 기록 보관에 대해 설명합니다. 상황에 따라 필요한 경우 자격을 갖춘 조언을 사용하십시오.
유용한 월별 설명은 기여가 2,000을 추가한 반면 나머지 변경 사항은 1,000만큼 가치를 감소시켰다고 말할 수 있습니다. 이는 헤드라인 이득보다 덜 긍정적이지만 훨씬 더 많은 정보를 제공합니다.