บัญชีการลงทุนเพิ่มขึ้นจาก 10,000 เป็น 11,000 เมื่อมองแวบแรก ดูเหมือนว่าจะเพิ่มขึ้น 10 เปอร์เซ็นต์ แต่หากคุณบริจาค 2,000 ในระหว่างช่วงเวลานั้น การเติบโตของบัญชีไม่ได้หมายความว่าการลงทุนจะดำเนินไปด้วยดี
การเติบโตที่สมดุลและผลตอบแทนจากการลงทุนเป็นคำถามที่แตกต่างกัน จะต้องแยกการมีส่วนร่วมก่อนจึงจะสามารถเข้าใจได้อย่างถูกต้อง
ระบุเงินที่เพิ่มและลบออก
ในตัวอย่าง ยอดดุลยกมาคือ 10,000 และการสนับสนุนคือ 2,000 เมื่อไม่มีการถอนออกและยอดปิดบัญชีที่ 11,000 การเปลี่ยนแปลงคงเหลือจะเป็นลบ 1,000 ก่อนการจัดประเภทเพิ่มเติม
ส่วนที่เหลืออาจสะท้อนถึงความเคลื่อนไหวของตลาด ค่าธรรมเนียม การรักษารายได้ หรือผลกระทบของสกุลเงิน ข้อมูลไม่เพียงพอที่จะคำนวณเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนที่แม่นยำโดยไม่ต้องคำนึงถึงเวลาและวิธีการ
การเรียกผลลัพธ์ว่ากำไร 10 เปอร์เซ็นต์อาจทำให้เงินใหม่สับสนกับประสิทธิภาพ การเรียกเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนคงเหลือที่แน่นอนโดยไม่มีการคำนวณที่กำหนดไว้จะทำให้เกิดข้อผิดพลาดที่แตกต่างออกไป
ให้การมีส่วนร่วมภายนอกแตกต่างจากกิจกรรมภายใน
การย้ายเงินจากบัญชีธนาคารของคุณไปยังบัญชีการลงทุนถือเป็นการบริจาคให้กับบัญชีนั้น แต่เป็นการโอนภายในภายในการเงินโดยรวมของคุณ
การนำเงินปันผลกลับมาลงทุนจะแตกต่างออกไปอีกครั้ง เงินปันผลอาจเป็นรายได้จากการลงทุนที่ใช้ซื้อหน่วยเพิ่ม ไม่ใช่เงินใหม่ที่ได้รับจากนอกพอร์ตการลงทุน
การขาย การซื้อ และการโอนระหว่างบัญชีการลงทุนจำเป็นต้องมีขอบเขตทางวินัยเดียวกัน การขายภายในพอร์ตโฟลิโอไม่ถือเป็นการถอนออกจากการลงทุนของครัวเรือนโดยอัตโนมัติ
รักษาวันที่และสกุลเงินเดิม
ระยะเวลาของการบริจาคและการถอนเงินมีความสำคัญในการประเมินประสิทธิภาพ เงินที่เพิ่มเข้ามาในช่วงใกล้สิ้นสุดระยะเวลาหนึ่งไม่ได้สัมผัสกับความเสี่ยงของตลาดเช่นเดียวกับเงินที่ลงทุนตลอดระยะเวลานั้น
สำหรับการถือครองสกุลเงินต่างประเทศ ให้แยกแยะความเคลื่อนไหวของสกุลเงินท้องถิ่นของการลงทุนจากผลกระทบของสกุลเงินที่รายงาน ค่าท้องถิ่นแบบคงที่ยังคงสามารถขึ้นหรือลงได้เมื่อแสดงเป็นสกุลเงินอื่น
ติดตามปริมาณ วันที่ทำธุรกรรม ความเคลื่อนไหวของเงินสด และวันที่ประเมินมูลค่าได้ ตัวเลขประสิทธิภาพที่สร้างขึ้นจากบันทึกที่ไม่สมบูรณ์อาจดูแม่นยำแต่ยังคงไม่น่าเชื่อถือ
ใช้คำถามที่ถูกต้องในการตัดสินใจ
สำหรับการวางแผนครอบครัว ก่อนอื่นคุณอาจต้องรู้ว่าคุณบริจาคเงินไปเท่าไรและมูลค่าบัญชีตอนนี้เท่าไร สำหรับการประเมินการลงทุน คุณอาจจำเป็นต้องมีวิธีผลตอบแทนที่กำหนดและการเปรียบเทียบที่เหมาะสม
คำแนะนำในการวางแผนการลงทุนของ ASIC MoneySmart สนับสนุนการจับคู่การลงทุนกับเป้าหมาย และทำความเข้าใจบทบาทของพวกเขาในแผนงานที่กว้างขึ้น การตัดสินใจที่กว้างขึ้นนั้นไม่ควรขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงยอดคงเหลือในบัญชีที่เข้าใจผิดเกี่ยวกับประสิทธิภาพ ASIC MoneySmart
บทความนี้จะอธิบายการเก็บบันทึก ไม่ใช่การลงทุนที่จะซื้อ ขาย หรือถือครอง ใช้คำแนะนำที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อสถานการณ์ของคุณเรียกร้อง
คำอธิบายรายเดือนที่เป็นประโยชน์อาจบอกว่าการบริจาคเพิ่ม 2,000 ในขณะที่การเปลี่ยนแปลงที่เหลือลดมูลค่าลง 1,000 นั่นเป็นการประจบประแจงน้อยกว่าการพาดหัวข่าว แต่มีข้อมูลมากกว่ามาก