Ein Haushalt kann über ein beträchtliches Nettovermögen verfügen und dennoch Schwierigkeiten haben, eine Rechnung sofort zu bezahlen. Es geht nicht unbedingt um das Gesamtvermögen. Es kann sich um den Zugang, den Zeitpunkt oder die Form handeln, in der das Vermögen gehalten wird.
Die Unterscheidung zwischen einem Vermögenswert und nutzbarem Bargeld wird besonders wichtig, wenn Immobilien, Altersvorsorge oder Eigentumsanteile an Unternehmen die Bilanz dominieren.
Vergleichen Sie das Vermögen mit dem tatsächlichen Zahlungsbedarf
Angenommen, ein Haushalt verfügt über ein Eigenheim im Wert von 300.000, ein Altersguthaben von 80.000, Bargeld von 8.000 und Schulden von 180.000. Der Nettowert dieser Artikel beträgt 208.000.
Eine Rechnung über 12.000 ist bald fällig. Das normale Bargeld des Haushalts fehlt immer noch 4.000. Die Nettovermögensangabe 208.000 weist nicht auf eine bereitstehende Zahlungsquelle hin.
Das Nettovermögen misst Vermögenswerte abzüglich Verbindlichkeiten. Es ist kein Versprechen, dass jeder Vermögenswert sofort oder ohne Konsequenzen in Bargeld umgewandelt werden kann. ASIC MoneySmart
Überprüfen Sie die Zugangsbedingungen
Für einige Vermögenswerte ist möglicherweise ein Verkauf, ein Abhebungsverfahren oder die Erfüllung gesetzlicher oder vertraglicher Bedingungen erforderlich. Je nach Vermögenswert und Gerichtsbarkeit können Kosten, Steuern, Strafen, Abwicklungszeitpunkte und Marktunsicherheiten anfallen.
Gehen Sie bei einer Cash-Prognose nicht davon aus, dass diese Bedingungen vorliegen. Nutzen Sie die aktuellen Konto- oder Vertragsregeln und lassen Sie sich bei Bedarf qualifiziert beraten.
Bei einem Fremdwährungsvermögenswert ist die Umrechnung ein weiterer Schritt. Auf dem Papier kann ein umgerechneter Wert ausreichend sein, während die erforderliche Zahlungswährung nicht verfügbar ist.
Vermeiden Sie es, ein Problem zu lösen, indem Sie ein anderes ausblenden
Durch den Verkauf, die Ausleihe oder die Abhebung von Vermögenswerten kann zwar Bargeld bereitgestellt werden, die Finanzlage ändert sich jedoch jeweils unterschiedlich. Durch die Aufnahme von Krediten erhöhen sich die liquiden Mittel und die Verbindlichkeiten. Durch den Verkauf wird ein Vermögenswert in Bargeld umgewandelt und es kann zu einem Gewinn oder Verlust kommen. Eine Entnahme kann eine langfristige Reserve reduzieren.
Erfassen Sie das tatsächliche Ereignis, anstatt jeden eingehenden Betrag als Einkommen zu bezeichnen. Aktualisieren Sie dann die von der Entscheidung betroffenen Ziele oder Verpflichtungen.
Ein Kassenplan sollte die Konsequenzen aufzeigen, die über die unmittelbare Rechnung hinausgehen, und nicht nur den Fehlbetrag verschwinden lassen.
Behalten Sie eine praktische Liquiditätsansicht
Behalten Sie neben dem Nettovermögen einen Überblick über die im relevanten Zeitraum verfügbaren Barmittel, bereits zugesagte Beträge und anstehende Verpflichtungen. Überprüfen Sie den niedrigsten erwarteten Bargeldpunkt, bevor Sie eine große diskretionäre Verpflichtung eingehen.
Die Investitionsplanungshinweise von ASIC MoneySmart unterstützen die Überlegung von Investitionen in Bezug auf Ziele und Umstände. Liquidität ist ein Teil dieser praktischen Anpassung und kein nachträglicher Einfall. ASIC MoneySmart
Hierbei handelt es sich nicht um eine Anweisung, einen bestimmten Geldbetrag zu halten oder einen bestimmten Vermögenswert zu verkaufen. Es ist eine Möglichkeit, eine bessere Frage zu stellen. Welche Ressourcen können dieser Verpflichtung unter den für mich geltenden Bedingungen tatsächlich fristgerecht nachkommen?
Ein Finanz-Dashboard ist am nützlichsten, wenn es diese Unterscheidung deutlich macht, anstatt zuzulassen, dass ein großes Gesamtvermögen einen kleinen Rechnungssaldo verbirgt.